【私人貸款2023】信用卡及私人貸款都會計入按揭壓力測試

「呢排手機壞壞哋,等我用信用卡分期付款買部貴嘢玩吓先!」
「等陣,你唔係啱啱申請咗按揭咩?分期付款都要計入壓測呀!買之前計清楚好啲!」

不少上車人士置業時,往往會忽略私人貸款對申請按揭的影響,由於每項負債均會計入壓力測試,如果每月收入只是剛剛合格,隨時因為私人貸款連累至申請按揭不合資格!究竟私人貸款如何計算入壓力測試?如果有多張信用卡,又會否影響按揭審批?

信用卡分期還款計入壓測

銀行批核按揭時,會翻查申請人過往的銀行紀錄,銀行對於信用卡一筆過的欠款,例如單次簽帳1萬元,只要對方已經還清欠款,銀行並不會計入壓力測試。不過,如果以信用卡分期還款或借取私人貸款,銀行便會將之計入壓力測試

假設按揭申請人月入4.5萬,如果手上有150萬首期,在沒有其他額外借貸情況下,承造七成半按揭,供款30年,買入 600萬樓價的單位能符合供款與入息比率及壓力測試。但如果每月要還款2千元,壓力測試便會「爆煲」,需要考慮從其他方法通過壓測。 

*以上例子只供參考

除了信用卡還款,以上情況同樣應用在其他私人分期貸款,例如向車會或財務機構已申請貸款,有關欠債同樣會計入壓力測試

有按揭疑難?立即按此查詢!

還款紀錄良好,多張信用卡在身無有怕

不少理財精明的人士手持多張信用卡,只要過往有良好的信貸紀錄,每月準時還款,即使有多張信用卡在身,仍不會影響按揭申請。但如果多次逾期還款,被銀行證明為信貸紀錄不良,最終便有機會影響銀行按揭批核結果。適當使用信用卡並準時還款有助甚至提升信貸記錄,賺取多些現金回贈也能協助提早上車。

信用卡比較

如果申請按揭後才發現因有分期貸款在身,導致無法通過壓測,首先可留意是否有額外收入增加借貸力,如果自身能力不足,便需要考慮增加擔保人以通過壓力測試。為防患於未然,申請按揭前最好先翻查自己的銀行紀錄,留意是否有遺忘的分期貸款,如有先行清還。

如果一、兩年後有置業打算而暫時有短期的借貸需求,申請私人貸款時,最好申請一些提早還款時不用額外收取手續費的貸款。

豁免提早償還手續費的私人貸款選擇

  • 7天冷靜期
  • 豁免提早償還貸款手續費
  • 首2個月免息免供
  • 60日免息免供
  • 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 申請免手續費、行政費,提前還款免手續費
  • 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請,上限10萬
  • 不取提早清還手續費及罰息
  • 免手續費
  • 免提前還款手續費
  • 獨有14日延遲還款寬限,不限次數,不會罰款,不會影響信貸紀錄

短還款期的私人貸款選擇

還款期方面,現時很多銀行的私人貸款的還款期已經降低至6個月

銀行

財務公司

 

延伸閱讀:

按揭資訊        

高成數按揭 | 林鄭Plan VS 呼吸Plan | 

即供VS建期VS先住後付 | 按揭專家

最新動態        

成交個案 | 樓市新聞 | 美聯樓價指數

相關文章 :

【借力買樓】協助家人買樓2大方法 香港年輕人上車要靠「父幹」?買入上車盤至少要數百萬,香港入息中位數只有2萬元,恐怕連壓力測試也未能達標,如果有逼切的自住需求,家人以借貸力相...
【按揭財技】如何提升借貸力 實現「業主夢」?... 物業的買入價與銀行估價往往不同,而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的,所以銀行估價愈高,對最終批出貸款額愈有利。假設A銀行的估價為600萬,...
【借力買樓】父母做子女擔保人反幫倒忙?... 在整個供樓的過程中,一旦子女無法準時償還供樓貸款,「按揭擔保人」便需要承擔其還款責任。除此之外,「借力買樓」亦會存在「幫倒忙」風險,具體有哪...
【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年?雖然上車盤至少數百萬,但其實只要置業前做好準備功夫,計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計...
【個案分析】買車位投資 如何影響上車按揭?... 今年非住宅物業減辣,吸引不少樓市投資者留意相關市場。從事金融業月入8萬元的Jenny正計劃買入車位投資,同時亦希望可以買樓上車。因此,想了解...
分享: