個案簡介
主角：林小姐(38歲)
職業：公務員
理財疑難：希望重組多元化的投資組合，車位、人民幣和股票之間應如何選擇？
財政狀況
收入及支出：月入$55,000（扣除強積金後），每月盈餘3萬元
不動產：擁有一新界區收租物業，租金收入足夠支付按揭、差管稅等雜項，尚餘20年供款期
流動資產：現金80萬元及基金20萬元
先說車位：相比住宅或工廈，因價錢較低，車位的確是較易上車，但對一位投資者來說，要考慮的地方也不少呢！投資車位最重要的是什麼？有三個重點，就是location(位置)、location、最後還是location。 車位的位置考慮甚至比住宅的更重要，因車位並不是必需品，要成功出租並維持收支平衡，供求差距是重要指標，若是供過於求，令租金收入不足付按揭及差管等雜費，隨時變成一門蝕本生意。而且當經濟市道逆轉時，車位往往首當其衝（因車子不是基本需要），不論租金或還是價值，跌幅往往比同區住宅為高。
另外請您也留意車位按揭較住宅為緊：由於您已手持物業，而車位並不是和住宅一併購買，按揭成數最高只有4成，按揭年期最長只有15年，舉個例子：如車位售價一百萬元，首期、印花、佣金等相關費用差不多要61萬元，年利率2.8%的話（利率較住宅高），每月供款約$2,700，連差管稅等雜項，每月要最少租金$3,000才不會「蝕入肉」，相信以現時經濟狀況來說，是有點難度的！
再說人民幣： 這一年來的升幅確是很可觀！在2020年，兌港元的匯價已升了8%，由於現時很多糧油雜貨、日用品皆來自內地，無可避免地要面對這輸入性通漲，所以要對沖風險是絕對可以理解的！但這通漲某程度上是因為美元貶值之故，美國總統拜登上任後，整體對華國策仍有很多未知之數，而匯市比股市更受政策影響，所以暫時難以斷定美元兌人民幣的走勢，建議林小姐不要太急於行動。
餘下來的股票投資或可迎合您的情況，題外話：您也可考慮房產基金、股票/債券基金類或訂立一個組合以分散風險，而且您也可善用每月的盈餘，以平均成本法投資，進一步減低風險。若將每月盈餘的一半（$15,000），連同65萬元投入中度風險投資組合，假設每年6%回報，三年後此部分料可滾存至近101萬元，連同每月放在銀行的另一半盈餘，流動資產可增至155萬元（沒計算緩衝儲備），那時可再待機而行。
容我不厭其煩提一提您：現時現金只有80萬元，而每月支出約$25,000，在未作任何投資前，應預留6個月的支出（約15萬元）作緩衝儲備，換句話說：您只有65萬元可投入作投資！另外住宅、車位都是不動產，若需資金應急，套現需較長的時間，所以再買入不動產前，流動資金相應地要較充裕。
您還年輕，更擁有一份穩定工作及不遜的收入，日後機會還是有很多的。依我微見，現時首要便是累積流動資金，切勿急於入市令自己處於不利位置！
以上個案由美聯金融集團專業理財顧問提供。
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