買樓人士除了以個人名義買入外，亦有不少會與親人聯名買樓。不過，如果本身已經有按揭的話，聯名買樓反而會令到開支，以及申請按揭難度大增。到底具體情況是如何?
有樓人士聯名印花稅點計?
有樓人士Peter，想與太太聯名再買多一層物業。由於太太是首置人士，但Peter本身仍在供樓，Peter以為如果與太太各自持有50%物業的權益，則只需要自己一部份要支付15%的樓價的從價印花稅。
不過，實際上要豁免劃一15%印花稅，買家必須為首置身份，即使是聯名買入物業，所有業主均需為首置方何豁免劃一15%印花稅。意味如果Peter想與太太聯名買入600萬元的物業，無論物業的權益如何分配，從價印花稅為90萬元。而不是Peter所想只是自己300萬元部份的15%，太太部份的300萬元能以首置的印花稅計算。
按揭壓測亦會提高
除了印花稅大幅增加之外，有樓人與其他人聯名買入物業時，在申請按揭時會將未完成供款部份計入於壓力測試上。以Peter的情況為例，如果只是由太太以首置身份，買入600萬元物業，按揭6成，還款期30年，2.5厘息計算，壓力測試(2.5厘息加息3厘後，每月供款不得多於收入的6成)下，每月收入要求為3.4萬元。
但是如果再加上Peter現時每月9,000元的供款，與太太聯名買入600萬元物業，同樣的6成按揭，以及30年及2.5厘息的按揭條款。壓力測試會由加息3厘後，每月供款由不得多於收入的6成，要求提高為不得多於5成，導致每月收入要求大幅增加至6.6萬元，上升近1倍。若Peter與太太的收入不足夠，銀行便不能批出按揭。
從以上情況可見，如有按揭人士與首置人士聯名買樓，不但要支付15%樓價的從價印花稅，壓力測試的要求亦由50/60，提高至40/50。因此，在買入前要計清楚與聯名人士的收入是否足夠。
由聯名轉為擔保又如何?
至於如果Peter不與太太聯名，只作為太太新物業的擔保人。則由於太太是首置人士，不用支付15%從價印花稅，只需要以首置人士身份計算印花稅，以600萬元計算，對應印花稅為18萬元，遠低於90萬元。但是在按揭申請上，則與上述情況相同，壓力測試的要求亦由50/60，提高至40/50，並會將Peter每月供款計入在壓力測試上。
