肺炎疫情持續蔓延，為減輕買家經濟壓力，多間銀行推出了「還息不還本」等措施，以舒緩大家短期資金周轉。到底什麼是「還息不還本」？對於已做按揭的買家，申請這個計劃又有什麼要留意？看看以下分析！
什麼是「還息不還本」？
簡單來說，申請「還息不還本」，即規定時間內，借貸者只需付現時的利息，而不需付本金。以借30年的每月供款為例，總供款期數原本為360期，申請還息不還本後，假設期限為6至12期需付息，而總供款期數則增至366至372期。不過，並不是每間銀行都提供「還息不還本」服務，而且各家銀行規定的延期時間不同，還款方法可能也不同，因此，要特別留意相關條款。
有什麼要留意？
NO.1 全期利息開支增加
雖然「還息不還本」可以換取6至12個月的資金喘息時間，但其實全期利息的開支等於變相增加了！以1,000萬元樓價為例，在6成按揭貸款額，按息2.35厘，25年還款年期下，全期總利息本應為1,939,800元。如果業主于供款第2年申請使用計劃12個月，此時本金可延後償還，但第2年需要額外繳付13.68萬元的利息開支，而由於期內不用「還本」，因此12個月後，所欠本金不變，全期利息增加至2,076,600元（1,939,800+136,800）。
NO.2 供多一年高利息
有做物業按揭的人都知道，供樓剛開始幾年基本都是在供利息，即還利息的占比大於本金占比，而到供款後半期才會開始還多點本金。假設你是剛開始供樓，又恰巧申請了「還息不還本」計劃，那麼你需要支付的利息是相對較貴的，亦即是你不但需要支付多一年的利息，而且這一年的利息屬於高利息。
NO.3 申請不一定成功
考慮申請「還息不還本」計劃的業主要留意，其申請資格是有條件限制的。暫時銀行提供的「還息不還本」優惠並不涵蓋居屋、租者置其屋、未補價公營房屋、公務員貸款計畫及發展商二按。另外，銀行對於客戶的申請會根據其收入穩健程度、未來負擔能力等綜合情況做風險評估，因此不能保證遞交申請就一定可以成功獲批。不過值得一提的是，部分「還息不還本」計劃涵蓋商業物業，假如你與朋友共同合資購入寫字樓或工廈單位，又因為本次疫情而無法出租，亦可以考慮向銀行諮詢，減輕大家的供樓負擔。
總結而言，「還息不還本」措施對正在面臨減薪及裁員等經濟壓力的供樓人士，確實能解燃眉之急，有助穩定樓市發展及減低銀主盤的出現機會，對香港樓市有正面影響，並且能紓緩目前社會氣氛。但對於收入並沒有重大影響的人，建議繼續維持現有的按揭計劃即可，以免增加利息成本及延長供款期。