買樓要懂「三鬆一緊」

筆者近日收到一位準買家查詢,擔心近期若果在買樓期間不幸染上疫症及被強制隔離下該何處理。早於二月份政府局部封關期間,地產代理已安排於樓宇合約上新增條款,列明買賣雙方或其代表律師行因政府防疫措施而受影響等事項,以保障買方及賣方雙方的利益,詳情可向有關地產代理查詢。

上述情況得到酌情處理固然是好事,但買樓涉及金額甚大,當中銀行審批貸款的結果更會直接影響交易能否順利完成,「不怕一萬,只怕萬一」,為免遇上突發事情而影響交易進度,準買家應要學識「三鬆一緊」。

首先「時間要預鬆」。買樓步驟繁複,當中向銀行申請按揭最花時間,除了需要準備指定文件,包括臨時買賣合約、身份、住址及收入證明文件、稅單、以及其他貸款的記錄等等,銀行批核按揭貸款時,亦需查核物業的估值及樓齡、貸款人的入息及信貸記錄,從而批出相應的按揭成數及利率。如買家申請高成數按揭,更要透過按揭保險公司申請批核。因此建議買家預鬆按揭申請時間,但信貸報告、估價報告及其他批審資料都是有時限性,因此成交期不應多過三個月。

之後「財政預算要鬆動」。買樓支出多,除了首先要繳付首期、印花稅、裝修費等外,買後仍有每月供樓、管理費、差餉以及日常開支等。建議買家要預留多一些資金,如有任何風吹草動,都可留一線。看中心水的單位,不妨大膽還價,隨時令你的前期開支更鬆動。

此外「供款要輕鬆」。香港人置業負擔一直高企,最近調查更指一般家庭不消費18年才能買得起樓。而買樓是為了建造一個舒適的家,應量力而為,並且要審視自己供款及承受風險的能力。建議首置者在有限能力下應先向中小型單位入手,如日後有需要才考慮轉換更大的單位。

最後「進度要跟緊」。買樓需要處理很多事情,建議事先列出清晰的跟進項目及進度表。而在現時疫情底下,部份銀行安排職員在家工作,批核亦有可能因而減慢,因此買家更要緊貼銀行按揭的批核進度。緊記「三鬆一緊」,買樓自然更加輕鬆又安心,如有需要,亦建議可尋找專業人士的咨詢及協助。

如有任何關於按揭的問題,立即向我們的客服專員查詢。

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