H按選用比例突破九成

本港主流按揭計劃分為浮息按揭(P按/H按)及定息按揭,現時超過九成半的供樓人士均選用浮息按揭。新造按揭計劃當中,P按的息口一般為P-2.75%(P為5.25%),H按息口現時大多為H+1.3%,而HIBOR一般以一個月銀行同業拆息計算,所以H按息率較為波動,至於定息按揭則可於指定期內鎖定按揭息率及供款。

根據金管局最新公佈的按揭產品選用比例所見,4月份H按選用比例突破九成(90.5%),按月增加1.8%,並創下20個月以來的新高。P按的使用比例則下跌1.8%至6.4%。而定息按揭計劃繼續維持0%。

自今年4月28日,一個月銀行同業拆息的趨勢一直向下。按月計算,5月的一個月拆息平均數字為0.83%,相比四月的1.6%,利率下跌77點子。一個月拆息持續回落,選用H按的人士可以低於封頂息率2.5厘作供款,以5月19日一個月拆息0.59%為例,實際按息為0.59%+1.3%=1.89%,比P按一般息率2.5厘低超過半厘(61點子),慳息效果十分顯著。此外,全球正在進行量化寬鬆措施,相信拆息中長期仍會持續向下,供樓人士可享受低於封頂息率的供款,估計H按選用率仍會維持高水平。以現時的拆息低企的環境下,買家選用H按計劃相對較為明智。

雖然定息按揭長期保持0%,但香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃已於今年5月起接受申請,選用定息按揭的業主可於指定期內鎖定按息及供款,對謹慎型或喜歡於指定期內穩定每月供款的客戶較為合適,此外,定息按揭並不需要通過加3厘壓力測試,相信對部分人士有一定吸引力。

按揭借貸對銀行是一項風險相對較低的貸款業務,不過自今年上半年起,經濟環境一直下行,銀行對按揭批核的準則更趨審慎,有意入市的買家要準備足夠預算,並且按個人需要、供款能力,以及本港市況來選擇合適的單位,如有需要亦可尋找專業人士的咨詢及協助,以了解更多詳情。

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