【一手攻略】發展商高成數按揭著數嗎?有什麼風險?

臨近農曆新年,多個發展商推出新樓盤,並提供不同的按揭優惠幫助置業人士上車,其中包括發展商一按及備用二按計劃,並以靈活低首期作為賣點,讓大家可在假期部署置業大計。不過,有關計劃是否百分百著數?有甚麼細節需要注意?

    甚麼是發展商一按、二按?

「發展商一按」是指發展商旗下或指定的財務機構提供的按揭貸款,如果發展商一按計劃首三年利率為P-2.85%,並採用滙豐銀行最優惠利率5%,即實際按息為2.15%。發展商一按的貸款金額一般做到樓價七成,以一個500萬單位為例,即要繳付首期150萬,假設以供款年期25年計算,首三年每月供款額約為15,000元。

「發展商二按」計劃是指發展商旗下之財務機構提供的二按計劃,置業人士需要在指定的銀行申請一按後,再向財務機構申請二按貸款。發展商二按的利率通常有不同級數,根據貸款額釐定,例如二按貸款不高於樓價20%的話,首三年利率一般與一按計劃相若;如果貸款額高於樓價20%,利率則會較高。例如二按貸款額低於20%的實際利率是2.15%,貸款額高於樓價20%的實際按息可能高達2.65%。

小心指定年期後利率急升

單看發展商一按及二按計劃,似乎較普通銀行按揭利率更為吸引,但要小心有關計劃的優惠利率有時限性,通常在3年後便會回復高息利率,假設屆時利率升至P+1%,實際按息便高達6厘。置業人士選用有關貸款計劃時,必須知道及考慮有關貸款計劃只作短期過度用途,「蜜月期」過後要盡快轉按,否則要捱貴息。

發展商按揭要入息審查

置業人士另要注意,雖然有關貸款計劃由發展商主動推出,但按揭貸款的審批權仍由發展商合作的財務機構決定,貸款申請人仍需要提供信貸報告、香港稅單、收入證明及銀行紀錄,財務機構會為申請人及擔保人進行信貸審查。如果申請人及擔保人無法提供相關檔,財務機構會不處理有關申請。不論最終審批結果如何,申請人仍需要按照買賣合約支付樓價。

新盤的按揭貸款計劃五花八門,上車人士難免眼花撩亂,建議大家物色新盤時仔細參考銀行的新盤按揭計劃及發展商提供按揭計劃,選擇最適合的貸款方案。

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