【上車案例】600萬︱800萬︱1,000萬物業入巿部署

政府《施政報告》宣佈放寬按揭保險門檻,可承造最多8成按揭、上限480萬元;600萬至1,000萬的樓宇則只可承造60%按揭,為上車人士提供更多元化之置業選擇。當中600萬800萬1,000萬3個關鍵樓價,在新措施下,如何做到最有效的資產配置?一次過為大家拆局﹗

 

600萬樓:90後才俊借盡9成上車    

目標屋苑:嘉湖山莊

實用面積:630呎

個案背景:90後見習律師,月入45,000元

樓價:600萬

首期:60萬

月供:約22,000元

 

根據新制下600萬樓也可以承造9成按揭,對於剛步入社會大學不久的年輕才俊也能獨力負擔。以一個月入約45,000元的90後見習律師,窮盡所有積蓄80萬也未能上車。買入600萬嘉湖山莊單位為例,現時首期大減一半,從120萬減到60萬,餘下20萬現金足夠繳交印花稅和其它雜費。

由於新按揭計劃毋須要求壓力測試,只需要符合供款比率上限50%,600萬的單位每月供款約22,000元,對於月入45,000元的人士符合供款要求。未來隨著律師的職級不斷遞升,供款壓力會隨之下降,甚至能提早達成置業夢想。

 

800萬樓:準新人結婚置業兩者皆得                          

目標屋苑:海怡半島

實用面積:519呎

個案背景:80後公務員情侶,總共月入70,000元

樓價:800萬

首期:80萬

月供: 29,500元

兩名公務員情侶準備結婚步入人生新階段,同時亦希望盡早置業安樂窩,並心思思想買入800萬鴨脷洲海怡半島500多呎單位,但由於二人現金只有200多萬,但籌備結婚的開支已經近100萬,在舊制下不可能結婚置業兩者兼得。不過由於新制下首期由320萬大減至80萬,減除30萬印花稅和約10萬的雜費,已能供樓,二人可以運用餘下的80萬資金好好籌備夢想婚禮,又能上車實現置業夢。

如果以800萬單位做足9成按揭,月供要接近3萬元,由於二人每月收入7萬元,公務員工作符合固定收入的資格,不少銀行更會為公務員提供更優惠的按摟計劃,預計按揭保險申請並無難度。

 

1,000萬:一家四口換樓

目標屋苑:峻瀅

實用面積:749呎

個案背景:一家四口,總月入約80,000元,現居於市值500萬單位

樓價:1,000萬

首期:200萬

月供:約32,800元

隨著家庭規模愈來愈大,需要更多的空間生活,如果一家四口家庭希望換樓,新例規定1,000萬物業可以承造8成按揭,首期只需200萬,換樓自住人士能夠受惠,父母可以換樓細屋搬大屋。現時將軍澳區有不少半新盤能提供700呎以上的兩房以上單位,加上屋苑配套齊備,深受家庭歡迎。

現時日出康城峻瀅700多呎單位放盤價約1,000萬,是不少小康家庭的心水選擇。假設沽出市價500萬物業,便可以將200萬放入新樓首期之餘,並套現200多萬元,增加家庭流動資金,或者使用高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link),供款期間紳定銀行戶口,對沖按揭供款利息,供樓的利息反而可以扣稅,達至最慳錢的財務配置,進取的父母更可把套現的資金留給兒子作首置買樓之用。

按揭保險新措施無疑舒緩置業人士的首期負擔,所以公佈後睇樓及成交量不斷上升。在盤源欠缺下,如果想上車便要盡快搵樓,再選擇最適合自己的按揭計劃。

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