【低息入市】置業新手申請按揭前必讀!

近日銀行水浸,以H按供樓的人士最受惠!今日(11月11日)一個月拆息低至0.13%,銀行同業拆息跌至9年新低,實際上置業人士慳幾多?置業新手申請按揭前要注意甚麼重點?

600萬貸款額節省逾百萬

拆息的走勢與資金持續流入香港銀行體系息息相關,年初拆息處於2厘以上水平,供樓人士要依靠H按的封頂息率供樓,但以今日一個月拆息低至0.13%、貸款額600萬、H+1.35%及還款期30年計算,每月還款額為$20,650,比年初的息率節省$3,057,全期利息更可節省低至$1,100,726。 

*假設貸款額為600萬,按揭計劃為H+1.35%,還款期30年,封頂息率為2.5%

置業新手在申請按揭前,應注意以下3大與拆息有關的事項:

1. 每間銀行拆息計算準則不同

現時大部份銀行以供樓日的拆息計算下個月利息供款,例如今日(11月11日)為供樓日,今日拆息為0.13%,下個月(12月11日)供款還款便以0.13%計算利息。但亦有銀行以一個月拆息平均值或供款日當天計算。雖然每次供樓會因拆息會有輕微變化,低在環球市況疲弱下,美國等地持續放水,預料拆息仍維持一段低水平,供樓仍然受惠。

2. 壓力測試以封頂位計算

雖然拆息低企,但大家要注意申請按揭時,會根據按揭計劃的封頂息率計算壓力測試,而不是以拆息計算。現時有些銀行的封頂位是P-2.5%或P-2.75%,但不等於P-2.75%勝過P-2.5%,亦須了解不同銀行選用之P是大、中、細,因為如採用中P-2.75%的銀行 P (5.25%)、實際按息為2. 5%,如採用細P-2. 5%的銀行 P (5 %)、實際按息同樣為2. 5%,因此實際按揭封頂息率均為2.5%,申請人要以2.5%計算自己是否符合申請按揭資格。

3. 用按揭計算機計算每月供款

打算置業人士如想初步計算低息環境下每月供款額及利息開支,可使用美聯按揭計算機,輸入樓價、貸款額、按揭利率及供款年期計算出來。假設買入物業為500萬,貸款額為八成,實際按揭利率1.63%(拆息0.13%+按揭計劃1.5%),初步預算的每月總供款額為$14,056。由於拆息會根據市場出現不同變化,事實上在現時拆息低企下,大家置業成本會比加息周期為低,可根據自己的財務能力部署置業計劃,嘗試實現置業夢。 

*假設按揭計劃為H+1.5%,還款期30年,封頂息率為2.5%

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀?... 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」,提供3個年期的定息按揭計劃。現時市面上已有H按及P按以供選擇,現在加上新的定息計劃,究...
【供樓開支】3大方法抵銷利息支出 近日有網民反映銀行的按揭計劃保守,擔心供樓壓力增加,事實上現時按息上升導致的每月供款增加幅度相當輕微,大家亦可考慮循以下3大方法抵銷利息支出...
【量化寬鬆】QE如何影響「H按」及「P按」?... 在新型冠狀病毒肆虐下,美國聯儲局推出無限量化寬鬆,讓資金流入企業及個人手上,希望穩定市場恐慌情緒。究竟量化寬鬆對息口走勢有何啟示?對H按或P...
【利息開支】拆招Mortgage-link存款上限調整... 近日市傳有銀行發信通知客戶,收緊Mortgage-link的存款上限,由現有的貸款餘額50%,變成現有的貸款餘額50%或200萬,以較低者為...
【H按走势】Hibor跌至0.39% 供楼人士慳幾多?... H按供樓人士注意!近月隨著資金流入,今日一個月銀行同業拆息跌至0.39%,作為供樓人士究竟慳幾多?拆息為何愈走愈低?置業人士又可以如何部署?...
分享: