【供樓數據】一文睇清5大關鍵字

地產新聞經常報道供樓相關的官方數據,分析市民置業按揭還款能力,當中涉及「置業負擔指數」、「拖欠比率」、「收入槓桿比率」等字眼,究竟這些關鍵字及數據隱含甚麼意思?數據根據甚麼前提運算?今日就一次過為大家拆解。

1. 置業負擔指

置業負擔指數又名「供款相對入息比率」,由政府經濟顧問辦公室每季公佈,計算方法是以45平方米(約480平方呎)的單位、以按揭成數七成及20年還款期,計算出供款相對私人住宅家庭中位數入息的比率,從而反映供樓人士供款能力。今年首季數據為73%,對比2000至2019年的平均值45%仍然處於高位。如想留意相關趨勢,可瀏覽香港經濟報告的數據。

2. 收入槓桿比

金管局公佈的「收入槓桿比率」數據與政府公佈的「置業負擔指數」理念相若,同樣反映供樓人士負擔能力,但計算方法略有不同,金管局是根據一個50平方米(約538平方呎)的單位、20年還款期及在按揭成數為七成下,計算出供款相對私人住宅家庭中位數入息的比率。近月收入槓桿比率一直處於高水平,金管局最近的《貨幣與金融穩定情況半年度報告》顯示2019年第4季為80.9%,高於歷史的平均值。如想留意相關趨勢,可留意金管局每月新聞稿公佈的住宅按揭統計調查。

3拖欠比率

金管局每月公佈的拖欠比率是指逾期按揭貸款總數佔未償還按揭貸款總額的比率,2003年超過3個月的拖欠比率曾高見1.16%,但金管局「住宅按揭統計調查」3月數字顯示,住宅按揭貸款拖欠超過3個月的數字為0.03%,超過6個月為0.02%,在歷史水平中仍處於低位,顯示供樓人士仍有穩健的還款能力。

4樓價與收入比

金管局公佈的樓價與收入比率指一般50平方米單位的平均價格與私人住宅住戶家庭入息中位數的比率。最近《貨幣與金融穩定情況半年度報告》顯示,2019年第4季樓價與收入比率數字為17.9,意味在家庭在不消費情況下,近18年才能買樓,比1997年高峰更高,顯示負擔能力偏緊。

5. 經重組貸款比率

金管局每月公佈的經重組貸款比率是指重組貸款總額佔未償還貸款總額的比率,「經重組貸款」是指因借款人財政狀況轉壞或無法按原定還款時間表還款,而要重組或重新議定還款條件,比率在2003年曾一度升至0.5%水平以上,但直至2013年開始至今處於0%水平。

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