【供滿贖契】如何存放樓契?遺失有甚麼影響?

樓契是物業重要文件,物業買賣及承造按揭需要查核樓宇正契,如果樓契遺失或不全,銀行有機會不批出按揭。業主向銀行申請按揭樓契通會存放於銀行作為抵押品,但如果按揭供滿後,銀行不會再管有樓契,業主需要「贖契」及考慮存放樓契的方法。究竟應選用哪種方法存放樓契?如果樓契遺失有甚麼影響?

「贖契」的程序

業主如果即將供滿物業,銀行一般會發信通知需要贖契,否則便要收取寄存費,但亦有部份銀行不會主動通知。安全起見,臨近供滿樓,業主應主動向銀行查詢贖契事宜。一般銀行會提供指定律師樓名單供業主選擇,由與銀行溝通及在土地註冊處登記,需時約為三個月,一般費用為二、三千元。

存契開支大比拼

樓契分分鐘多達兩三箱文件,業主要考慮存放手法,現時市場上可存放在銀行、銀行保險箱、律師樓或家中,四種方法各有好壞。

  1. 銀行:存放於銀行較安全,每年會收取約$3,000的存放費用。
  2. 銀行保險箱:收費雖然較為優惠,年費介乎$1,000至$2,000,但保險箱供應較緊張,輪候時間較長。
  3. 律師樓:一般只容許擺放較短時間,加上部份律師樓可能把樓契放於倉庫,風險可能較大。
  4. 家中夾萬:把樓契存於家中的話最節省成本,但如果出現火警等意外導致樓契缺失,隨時因小失大。

有部份業主為了節省存放成本,會向原有銀行加按借取少量借貸額,能夠更靈活調動資金,把多餘資金存放於按揭儲蓄掛鈎戶口(Mortgage-link),抵銷加按利息開支,又能繼續把樓契存放於銀行。

樓契遺失怎麼辦?

樓契是物業重要文件,如果樓契殘缺甚至沒有樓契變成「無契樓」,不但影響物業價值,物業買賣時,買家律師發現會通知銀行,銀行有機會基於風險因素拒絕批出按揭。如果發現樓契遺失,可委託律師進行宣誓,在宣誓期間透露遺失原因,由律師向土地註冊處申請樓契核證樣本,文件同樣具備法律效力。不過,並非所有樓契文件均能在土地註冊處找到,文件遺失便無法補回,所以必須小心存放。

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