新居屋與白居二雖然都是屬於由屋委會提供的資助房屋，前者乃一手物業，白居二則是二手市場未補地價的居屋。兩者除了配套有所不同，最大分別是樓齡的不同，如白居二的居屋齡超過20年便要留意，有關物業因為接近擔保期完結，未必能夠承做9成按揭。

居屋設有擔保期

居屋設有政府30年的擔保期，由首次轉讓日期起計算。由於有政府做擔保，即使申請人於貸款期內斷供，政府亦會包底，因此一般新居屋的白表申請人士，可以向銀行免保費申請9成按揭，按揭年期最長為25年，並且不需要通過壓力測試。

白居二樓齡不一

相對於每次新居屋供應的地區有限，白居二的範圍就廣得多，因此亦有不少白表人士透過白居二買入心儀地區的二手居屋。不過，有意買入二手居屋的人士，需要注意相關居屋的樓齡，因為會影響到銀行批出的按揭成數與年期。部分銀行在會直接將30年保證期減去居屋樓齡，以計算九成按揭貸款的最長按揭年期。

一般銀行對於樓齡為19年或以下的二手居屋，都會批出九成按揭，以及最長25年的還款年期。

20年以上居屋 按揭成數或減少

至於樓齡為介乎20至29年的二手居屋，距離政府擔保只有10年或以下，銀行貸款的風險上升。而且當擔保期完後，按揭餘額需要低過樓價6成。為此，銀行將扣減按揭年期或按揭成數，買家一是無法承做9成按揭，或是還款期少於25年。銀行會有一個對數表，就不同樓齡的二手居屋，對應出不同按揭成數。

例如，假設政府擔保期已過了25年，政府擔保的年期只有5年，如果貸款人想做9成按揭，則要在5年內將貸款餘額減至6成，每月供款負擔較大。另外，擔保剩餘年期太短，銀行可能要求申請人提供入息文件，通過標準的壓力測試後才會批出按揭，但視乎每間銀行的做法。

過了擔保期 按揭成數由最多9成跌至6成

如未補地價的二手居屋，過了30年政府擔保期，按揭成數由最多9成跌至6成，並需要提交入息證明及通過壓力測試。因此，買家在買入樓齡超過30年的二手居屋時，需要準備較多首期。

白居二不同樓齡按揭與成數，具體情況仍由銀行而定。

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