【按揭案例】如何利用新按保借到盡?

新按揭保險推出兩個月,利用高成數按揭買樓的個案不斷上升,不過作為新手置業人士未必能消化新按保細節,今次我們用兩個個案,為大家拆解置業人士如何善用該措施,以增加自己的借貸能力。

個案(一):「甩名」後買入另一個物業

李小姐和胞姐以聯名方式多年前買下的沙田單位已升值至800萬,現時只剩餘200萬貸款。眼見新按揭保險能夠大幅增加借貸力,原本希望透過轉按借足9成720萬,以為可以套現520萬出來再買入第二層物業。不料按揭專家立即糾正當中的錯誤-新按保規定不可以套現,打亂李小姐的置業計劃。

李小姐:那麼新按保對我毫無用處?

按揭專家:雖然新按保無法套現,但仍然可以幫你買第二層樓,其中一個方法是透過甩名買入第二個物業。現在你的物業市值800萬,可以轉按用6成銀行按揭借480萬,償還舊銀行200萬貸款後,可以套現280萬,當完成交易後再置業。現時1000萬物業首期只需200萬,你的資金已足以買下中、大型單位。

你可以從單位持有者中除名(現有單位由姐姐一人持有),回復首置身份後(注意需要按市值的一半交印花稅),以套現的資金及新按保計劃買入另一個物業。兩人可先簽署一份臨時買賣合約,其後往銀行申請轉按手續,當轉按申請獲批後,便可在律師樓辦理轉名手續。

個案(二):首期大減增加資產配置能力

張先生與家人居於自置物業,手上有現金200萬,由於有結婚打算,希望盡快置業。他看中元朗尚悅一個叫價800萬的656實呎單位,根據現時按揭成數要求,800萬物業只能承造6成按揭,首期高達320萬,手上的200萬現金難以應付。

張先生:我可以如何運用新按保增加借貸力?

按揭專家:在現時新按揭保險下,800萬以下物業可做到九成按揭,你只需80萬便能入場,餘下的120萬還可以根據你的投資取向選擇適合的投資組合對沖按揭利息開支,如果希望部署退休可考慮買入可扣稅延期年金,既能退稅又能增加退休後收入。

張先生:明白!如此看來,新按保能夠幫助我的資金有更多投資選擇,等我回去和未來老婆計計數先!

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