【按揭財技】一層變兩層 2個伏位要小心!

「如果有十層八層樓收租,退休唔使煩!」不少打工仔希望有幾層樓在手,便有穩定的租金收入享受人生,但現實上覺得供一層樓已經耗盡積蓄,如何買入第二層?今次小編與大家分享一層樓變兩層的財務技巧,以及按揭的注意事項。

只要手上有一層物業,不論是否已經供滿,仍可以把單位加按套現作其他投資用途,例如購買第二層物業。假設業主2005年以500萬買入一個單位,當時申請按揭成數八成,供款年期為30年,現時剩餘年期為15年,貸款額尚餘250萬。現時物業已升值至850萬,根據現時金管局指引,1,000萬以下最高能承造六成按揭及最高貸款額500萬,所以最後可以套現500萬,當中250萬償還按揭貸款,餘下250萬可以買入另一個單位。

05年買入樓價$5,000,000
供款年期30年
按揭成數八成
尚餘貸款額$2,500,000
現時樓價$8,500,000
償還按揭貸款金額$2,500,000
套現金額$2,500,000
*以上個案只供參考

 

小心按揭成數及入息要求

打算買入第二層物業的業主要注意按揭限制,首先按揭成數需要扣減一成。樓價如在1,000萬樓下,按揭成數下調至五成,貸款額上限400萬。如果屬於出租物業,按揭成數更削減至40%。承上例,業主手持250萬,打算600萬物業自住的話,最高可承造六成按揭,首期只需240萬,套現金額足以負擔樓價,但因為第二層物業減一成按揭成數至五成,首期要增加至300萬,業主便要額外投入50萬。如果打算出租物業,按揭成數跌至四成,首期更增至360萬,需要額外投入110萬才能支付首期。

樓價:600萬,套現金額:250萬第2層住宅(自住)第2層住宅(出租)
按揭成數五成四成
首期$3,000,000$3,600,000
扣除套現資金250萬後,
需要額外付出的首期資金
$500,000$1,100,000
貸款額$3,000,000$2,400,000

第二,買入第2個單位供款與入息比率上限及壓力測試後入息上限亦需要下調,供款與入息比例由原本的50/60跌至40/50,每月收入隨時由符合壓力測試變成無法通過。大家如不肯定自己入息能否符合資格買第二層物業,可向相關專業人士查詢。

有按揭疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【買樓投資】非自住物業如何影響按揭申請... 與買入自住物業相比,銀行對非自住物業按揭的審查,以及借貸成數亦會較嚴謹......
【買樓部署】3招置業準備 實現業主夢 在香港買樓上車要不吃不喝20年?雖然上車盤至少數百萬,但其實只要置業前做好準備功夫,計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計...
【我要做業主!】上車·換樓·投資·收租·按揭全攻略... 美聯集團旗下經絡按揭轉介聯合TVB翡翠台打造置業按揭特輯【我要做業主】,無論你是上車新手或者資深投資者,相信都可以從中汲取至新、至齊、至貼的...
【低息按揭】3招財技助你疫市自保 新冠肺炎影響下百業蕭條,供樓的人士壓力難免大增。面對逆境,置業人士更應該善用本身的借貸能力,在低息環境下選擇最適合的按揭計劃,以下按揭抗疫3...
【置業投資】買樓收租 小心4大按揭伏位!... 出租物業的按揭門檻會較自用為高,申請前必須注意4大按揭易中伏位,否則隨時要抬錢上會,大失預算。小編今次教大家做個精明的收租達人,防止誤中按揭...
分享: