銀行拒絕受影響行業人士按揭孰真孰假?

新冠肺炎疫情影響本港以至環球經濟,政府統計處最新勞動人口統計數字顯示,本港經季節性調整的失業率為3.7%,為近九年來的新高,尤其從事旅遊、零售、飲食及娛樂等行業之人士影響更甚。近日有報導指有銀行收緊從事受疫情影響行業之人士的按揭審批,更有銀行拒接相關人士的申請,究竟有關傳言孰真孰假?

在今年年初,基於風險溢價以及社會經濟不穩定的情況下,銀行對按揭批審早已轉趨審慎。本港過往在經濟不穩的時期,如2003年「沙士」以及2008年「金融海嘯」期間,銀行曾加緊指定行業人士的按揭審查,個別銀行更傾向只推出較高息率的按揭計劃或減少現金回贈等優惠,以作風險管理。而疫情開始至今,大部份銀行暫未作出類似措施的打算,並協助相關行業推出「還息不還本」支援措施穩定樓按市場。對於有銀行對從事相關行業人士之按揭審批較為嚴謹,相信應只屬個別銀行之取態。

對於從事受影響行業的人士,若果打算置業及申請按揭,筆者會建議入市前要做更加足的準備。簽臨約買樓前,先計算是否有足夠首期,以及收入是否通過供款佔入息比率及壓力測試。申請按揭時建議買家同時尋找專業中介或兩至三間銀行作比較。若果買家的收入固定,一般只需提供三個月的入息證明,當然安排六個月相對穩陣。但對於部分被公司要求減薪或放短期無薪假(每月少於一星期)的人士,銀行基於風險評估下,需對有關申請作審慎處理,或會要求買家提供更長時期(最少六個月)的入息證明,並對相關入息作出折扣計算。如被要求放較長無薪假期,銀行可能視作為無收入人士,並不作出按揭批核,需要另加擔保人計算。此外,買家要預留充夠存款,以便日後工作如有波動,手頭上仍有資金以作周轉。而現時亦有銀行再次安排職員在家工作,審批時間或會延長,因此建議買家可與賣家商討延長成交期,以便預留更鬆動的時間作審批。

大部份銀行在申請人提供正常入息證明、擁有良好的信貸評級、備有足夠首期,以及通過供款佔入息比率及壓力測試等情況下,仍會以正常程序作出按揭批審。但置業是一項長線的投資計劃,所以事前必須衡量自身的負擔能力,受影響行業人士更應好好考慮及評估現時職業是否穩定,並可應付未來數年的供樓開支。建議事前先向專業公司作出咨詢及評估,倘若財務評估後認為風險大,則應等待疫情受控後再作置業部署。

 

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