【供樓負擔】還息不還本 實際效用全面睇

經濟唔好收入下跌?供樓族有壓力?早前多間銀行推出「還息不還本計劃」,而首批在2月申請的業主,陸續結束首6個的「還息不還本」期。有關計劃實際操作如何?疫情未明朗下,如果業主選擇延長計劃有甚麼要考慮?

住宅按揭「還息不還本計劃」超過5,000宗申請

受到疫情影響,加上爆發第三波疫情,香港經濟未見好轉,而為減輕業主供樓壓力,多間銀行推出「還息不還本計劃」,並將適用的住宅擴展至政府的資助房屋。根據金管局公佈,截至4月21日,香港16間銀行亦已經批出逾5,200宗包括住宅按揭「還息不還本」及應急貸款等申請,涉及金額超過150億元。

【供樓負擔】還息不還本 實際效用全面睇

未見住宅按揭拖欠比率大升

就目前來看,可能是有關措施有效,或是業主防守力高,即使香港失業率高達6.2%,創15年新高。但是反映超過3個月的住宅按揭拖欠比率,7月份為0.04%,較2月時剛推出「還息不還本計劃」時的0.03%,只是輕微上升。對於部份預期會有大量的斷供盤推出市面的買家,可能還未有機會等到這一幕發生。

對於已經過了首6個「還息不還本」的業主,根據多間銀行的說法,期滿後亦可因應情況申請延長該計劃 6 個月,手續費全免,當中有銀行將申請限期已延長至10月底。不過,業主如選擇延長,壞處是期內要支付的利息要增加,以及還款期再度延長,如果業主於過去半年成功度過財務困境,其實並沒有必要申請。至於,仍有需要延長的業主,若再過6個月後,銀行會否再提供計劃,則還未有消息。

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如抵銷多付利息?

對於度過財務困境業主,如果想抵銷多付利息,可以提前還款部份貸款,或是將更多資金存放在存款掛鈎的高息戶口,以抵銷過去額外的利息支出。例如以一個800萬元的物業,6成按揭,2.5厘息,第二年首6個月的利息開支大約是5.8萬元,這將會是使用「還息不還本」計劃多付的利息。如果將50萬元存入存款掛鈎的高息戶口,以年利率2.5厘息計算,每年可得到利息1.25萬元,大約5年時間,所得的存款利息便可抵銷多付的按揭利息。

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