19歲剛剛投身社會，不用供樓也不用供養父母，如何趁年輕沒有經濟負擔時好好部署，快人一步上車？一起看看今集主角林先生的個案！
個案簡介
主角：林先生（19歲）
職業：廚師
月入：2萬元
理財目標：想用手頭現金創造被動收入，以應付或減輕日常開支，最終達到財務自由，長遠則希望在葵青區置業。
*每月儲蓄約1.4萬元
林先生的個人目標是擁有被動穩定收入以達致財務自由，和加強儲蓄能力為日後置業作準備。其實他現時的每月開支只佔收入約20%，基於他剛投身社會，家庭負擔不重，餘下的80%收入可以全面用作儲蓄及增值。
現時林先生只是欠缺一幅清晰的儲蓄目標藍圖，為將來訂立更周詳的理財大計。關於未來，林先生須慎重考慮將來的個人事業發展，及有否需要配合個人事業發展而動用到儲蓄去進修，以達致自我增值。若有進修增值的需要，便必須在個人儲備中預留足夠金額。
至於置業上車，實在無法預測未來的樓市狀況，以及政府和相關機構對置業人士的要求及配套。有見及此，建議林先生先在沒有太大家庭及經濟負擔時盡量提升個人資產能力，當個人資產達到約120萬元的目標儲蓄時，按當時的個人收入及樓市狀況作出平衡，來考慮自己能否負擔供樓及雜項開支這置業重擔。
對於首次置業的年輕人來說，儲備足夠的資產作首期之用固然重要，但請不要忽略供樓按揭是長遠的經濟負擔，務必在置業前深思熟慮自己的生活狀況和可承受能力，才簽署任何和置業相關的承諾文件。
以450萬元的一房單位作說明
以現時購入450萬元的物業，及支付15%首期的標準來說，在首期方面尚可在7年後達標。但銀行在批核按揭時，要求按揭申請者的個人每月總收入需達到42,000元或以上才符合標準。現時林先生的每月收入是20,000元，要在7年後提升至42,000元，即個人收入需每年平均提升12%才能達標，因此在默默儲蓄首期之餘，也必須大大提升個人工作能力及開源以增加收入，例如盡量發揮過人之處提升收入或附加兼職等額外收入！
購入450萬元單位的首期預算
- 樓價：450萬元
- 首期：67.5萬元（樓價的15%）
- 地產代理佣金：4.5萬元
- 印花稅：13.5萬元
- 樓價外置業支出：85.5萬元
按揭供款預算
- 按揭金額：382.5萬元
- 還款年期：30年
- 按揭利率：5%（預算7年後低幅度的加息情況）
- 每月供款：20,535元（預算7年後林先生的每月收入必須達至每月4.2萬元或以上，才可通過現時銀行批核按揭貸款的入息要求）
如何儲蓄足夠首期
因工作關係，林先生不能隨時捕捉投資機遇。因此，建議他在選擇投資方案作儲蓄增值時，必須先第一考慮儲蓄計劃對現金流的彈性，第二是個人能承受的投資風險和經驗，第三才是投資回報，當然儲蓄年期的長短需要因應理財目標而釐定。不要盲目跟風及胡亂投資在自己不太了解的高風險投資產品上，結果往往是本末倒置、得不償失！
至於林先生現時手持的6萬元現金，應先作個人的現金流儲備。投資方面，相信波幅偏低的每月派息的股債混合基金會是其中較合適的選擇。建議林先生可每月12,000元定額供款投資在一些每月派息的美元高收益債券基金，儲蓄期為7年。以現時每年平均回報為6厘，因儲蓄的彈性高及每月收息，7年後應可儲蓄資產約125萬元作置業首期。
坦白說現時香港樓價高企，甚至屢創新高，林先生在未來的日子要多留意自己心儀單位所在地區的樓市走勢，以在日後樓市波動及出現回落跡象時能好好把握機會購置心儀單位。
如果策劃60歲退休
以林先生現時的每月開支為藍本，他的基本開支約為每月3,500元，以20年平均消費物價指數作假設，平均通脹率為每年2.5厘，在40年後，現時的3,500元便相等於當時約9,400元的開支，假設退休後需應付35年的生活開支，即合共退休預算約為395萬元（未包括通脹）。
若考慮到退休後的生活開支預算，林先生可選擇一些提供固定回報的年金計劃，假設一個月供2,000元、20年期（合共儲蓄本金48萬元）的終身年金計劃，以每年派息率4.5厘預算，由60歲開始每年可提取約14.6萬元直至100歲終身；或在60歲時一次過提取211萬元作退休基本生活費之用。當然定期的理財策劃檢討是不可或缺的，林先生必須因應個人生活改變而作出調整，來配合個人的退休規劃。他亦可聯絡專業的理財顧問為個人的