【北上買樓】申請按揭懶人包

朋友:「見政府放寬大灣區買樓限制,但我想知點樣在內地買樓後申請按揭?」

阿搜:「買內地樓除了可以在內地銀行做按揭外,亦可以在部份香港銀行申請按揭,利率會較內地為低。」

 

以往因為要提供社保以及繳稅證明,令到不少打算到大灣區置業的買家,都無從入手。不過,最近在大灣區置業可豁免有關要求,相信可以便利更多香港人到當地置業。

由於內地樓價較低,過去不少到內地置業港人都會選擇一筆過「full pay」買樓,不過隨著內地樓價上升,港人亦開始關注如何為內地物業申請按揭。要在內地申請按揭,有關收入證明以及身份證,以及買賣認購書是必不可缺的。

內地按揭所需要文件包括:

1、有效身份證件

2、收入證明

3、常用戶口或每月薪金入帳戶口(近6個月月結單或打簿)。

  • 買賣認購書及首期款發票或收據

一般在內地申請,按揭成數最多可以做到樓價的7成,但息率會較香港為高,約5至6厘,最長貸款年期為30年。而且不同地區的物業,按揭條件會有不同,尤其要要留意是,不同銀行對提早還款設有違約金,與香港罰息期相似,因此在貸款前要向銀行了解清楚。同時,不同城市,對一手及二手樓買賣限制亦有不同,買家買入前亦要留意。

至於申請按揭流程流程如下:

  1. 買方向銀行提出申請,簽署信貸審查授權書,並提交入息證明、身份證明文件,購買房產資料等。
  2. 銀行審核及批准貨款
  3. 買方在銀行審核期間同時完成過戶等手續
  4. 買方在簽署買賣合約後取得房產證,並以此作抵押與銀行簽訂房地產抵押貨款合同。
  5. 二至三個工作天後,銀行辦理房地產抵押登記
  6. 如一切手續辦妥,銀行放款到賣方銀行戶口(不同銀行放款時間各有不同,由幾星期至兩個月不等)。

不過,要留意,內地不同的城市,會有不同的政策或設有限購令,即使銀行審批貸款,但銀行不會考慮申請人是否符合當地限購令。換言之,買家即使獲銀行批貸款,亦不代表能買入相關物業。

部份香港銀行可造內地物業按揭

另外,由於大部份港人對內地按揭不熟悉,部份香港銀行針對大灣區物業提供按揭服務,讓港人可以在港申請按揭,並且以港元貸款,息率亦較內地為低。以某間香港銀行銀行為例,指定大灣區城市的一手住房可在香港申請按揭,按揭年期長達30年,貸款額可高達1,000萬元,但按揭成數最多6成。按揭利率為 P-1.5%至P-2%,以P為5.25%計算,利率介乎3.25%至3.75%。雖然利率仍較香港利率為貴,但仍低於內地按揭。

至於申請文件方面,與在港申請相似包括:

1.香港居民身份證

2.一手住房銷售合同

3.最近3個月出糧的銀行結單

4.最近3個月的出糧證明文件

5.本地住址證明

有關服務好處是文件都在港處理,而且可以找香港的按揭轉介公司申請,如有問題亦較易跟進。另外,買家即使在港已有物業在身,購買內地物業亦不用繳付15%從價印花稅。不過,有關計劃並不是所有大灣區城市的物業都包括在內,而且可能只限一手樓,亦沒有現金回贈,買家要留意有關細節。

在港加按全數買入

最後一個以按揭買內地物業方法是,如在港已有物業,可將物業加按,再將有關套現的金額「Full pay」買入內地物業。這做法好處是,港人在港加按較易,而且息率亦與香港按揭息率相同。不過,難處是先要有一層能加按的物業。

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