【居屋按揭】白表vs綠表按揭大不同?

抽中居屋當然值得高興,下一步就是盡快申請按揭。不過,一手居屋的按揭與普通二手樓的按揭略有不同,因此會從按揭利息、成數,以及收入要求介紹一次。

居屋由政府擔保
政府為居屋按揭提供擔保期,由一手開售日起計算,共有30年。無論綠表或白表買入居屋都有相關擔保期。而有關擔保期剩下年期,會影響到二手居屋的按揭成數。

只能造P按
與一般二手樓不同,居屋的按揭申請人只能造P按,而不能申請H按。目前一般的P按利息為2.5厘,而由於近期一個月銀行拆息較低,導致不少H按利息低於2厘。另外,居屋日後轉按都會有所限制,未補地價居屋做轉按,必須得到房署批準。如涉及加按則需畏有特殊原因才獲批,例如紅白事及財困等,兼且要文件證明。

按揭成數
白表人士最高可造9成按揭,綠表人士最高可造9成半按揭,還款期最長為25年,較市場上最高的30年為少。不過,一手居屋,因為擔保期達30年,業主即使是高齡人士都不會影響到按揭的還款期。

豁免壓測
擔保期內,買家一般可獲豁免壓力測試,同時不用提供入息文件。擔保期過後,買家須進行壓力測試及向銀行遞交入息證明,可申請按揭,具體要求或因物業狀況及銀行做法而異。不過,即使不需查閱入息文件,但業主亦需要申報入息,證明有能力供樓。不過,要留意的是,如果買家每月供款佔其收入超過5成,銀行有機會要求加入親屬作「諮詢人」,並計算「諮詢人」的收入。該諮詢人須提供入息文件。另外,如果申請人的信貸評級太差,亦有機會影響到按揭申請。

表:白表 vs 綠表首期及月供計劃 (以2.5厘息,25年還款期計算)

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