【按揭拆解】點解銀行按揭保守咗?

最近樓市回暖,多個新盤紅盤熱賣,惟市場發現置業人士申請按揭時,不論是新造按揭還是轉按的計劃轉趨保守,其中H按計劃由年初的H+1.3%,調整為H+1.5%,現金回贈調整至0.2%至0.5%,置業人士應該如何自處?今次就一一為大家拆解當中原因。

銀行風險提高

現時環球有大量資金流入下,銀行淨息差利潤減少,按揭業務利潤大不如前,加上經濟環境疲弱,信貸風險增加,同樣驅使銀行調整策略。除了調整按揭計劃,已有銀行對於貸款額較低的申請採取較保守態度,開始收緊貸款額300萬以下的申請限額,以及計算非固定收入人士的收入更為嚴謹,以最低薪的月份為計算機準。

不過置業人士毋須過份擔心,從息口方面計數,今日銀行同業拆息為0.42%,即使現時一般的H按計劃為H+1.5%,實際按息也只是1.92%,以貸款額400萬為例,供款30年,每月供款為14,623元,如果以H+1.4%計算,每月供款則為14,229元,兩者只相距394元。加上在現時低息環境下,雖然年初的按揭計劃較抵,但由於年初拆息高企,供款人士仍需要依靠H按計劃的封頂息率供款,但現時低息環境下,供款人已毋須使用封頂息率。

留意TU、物業類型及貸款額

在銀行增強風險管理的情況下,如何申請到最優惠的按揭貸款?首先要保持自己的信貸紀錄良好,如果有使用信用卡及有私人貸款,務必準時還款,切忌只還「min-pay」,信貸紀錄愈好,便愈深得銀行歡心。如不確定自己的信貸情況,可先向環聯資訊有限公司查詢。另外,選擇物業類型亦要注意,一般藍籌屋苑單位較易接受申請,如果涉及劏房等另類按揭,只有個別銀行接受處理,而且按揭計劃會更加保守。最後,較大額的按揭貸款申請會較受銀行歡迎,大家不妨申請時先嘗試借盡按揭

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