【个案分析】32岁斜杠族 上车大作战 告别月光族!

愈来愈多年青人投身斜杠一族(Slashie),做个职场自由人。今集主角冼小姐亦一样,曾与朋友合伙开设计工作室,可惜最终跟拍档不咬弦而退出,促使她成为斜杠族。不过斜杠族收入不稳又没有入息证明,莫讲置业,连做按揭批核都比一般打工仔难,要达成置业目标岂不是「难过登天」?

个案简介
主角:冼小姐 32岁
职业:自由工作者/平面设计师/ 艺术家
月入:不定,$0-3万不等
每月储蓄:约$1.5万
目前资产:$10万储蓄 (现金7万元及股票3万元)
理财目标:40岁时能储到100万元,作为置业或者开办个人画室之用

现时冼小姐是艺术家,也是平面设计师。虽然工作时间比以前更弹性,但收入却没有保障,有时月入可达3万元,有时却完全没有。而她个人创作的画作,销情更是难以预计,生活可算是听天由命。目前她跟父母同住,楼已供满,住屋方面没有压力,个人平均每月只花费约5,000元。由于最近她开始修读硕士课程,尚有9万元学费需缴交,因此仍努力兼职赚学费,暂时不用给父母家用。

「四本存摺储钱法」?
冼小姐自言是理财混乱的人,多年来都是月光族,花钱无节制,经常欠下大批卡数,没有准时还款的概念,高峰时期曾欠下8万多元卡数,最终她剪掉信用卡,更利用传统的「四本存摺储钱法」,将收入存放在不同户口,限制消费,才逼到自己储钱。多年来理财不善导致积蓄不多,加上没有稳定收入,要达成目标无可否认是相当有难度。

冼小姐首先要懂得如何运用手持的资产作财富增值,另外亦要维持储蓄,以及增加额外收入来源。冼小姐曾靠「四本存摺储钱法」来理财,其实方法只要行得通便没有分方法是否过时,在储蓄的过程中能助你脱离月光族、彻底清还个人债务及摆脱卡数缠身,就绝对是个好方法!

勿胡乱投资 留资产应急
由于冼小姐已预算将来有9万元的硕士课程学费,故此手持的现金和股票只能好好留作学费及应急生活费之用,不能胡乱投资免招损失。虽然与父母同住已悭一笔,而且个人平均开支已压至每月5,000元,但要达到储蓄100万元,最大的障碍始终是没有稳定收入及欠缺资产作增值之用。

严守月赚1.5万元的基本要求
自由工作者要达成目标,就必需要求自己严守每月赚取1.5万元的基本要求,5,000元是你的基本生活费,1万元是你的储蓄目标,因为只要坚持每月储这金额,八年后,就算完全没有投资回报,都可达成储100万元的目标。当你透过兼职收入做到固定储蓄后,才有条件考虑合适的投资产品。

置业/开画室?目标要清晰
至于,为甚么要在40岁前储蓄100万元?置业和开个人画室是两个截然不同的目标,需要的财务配置都不一样,冼小姐要订立清晰目标亦是很重要。例如在不同地区置业,需要的首期都不同,而且银行对买家承造按揭亦有一定稳定收入要求;而开画室则视乎选择甚么地区和规模,租金、管理费、装修等开支都不同。冼小姐曾有不快的创业经验,再开画室就要好好处理沟通上的问题,应避免犯上过去相同的错误。

入息不稳难承按
自由工作者、自雇人士等,由于没有入息证明,申请物业按揭的门槛会更高。根据香港金管局规定,非固定收入之人最多只能承造8成按揭,加上冼小姐早年经常欠下大批卡数,信贷评分较低,相信银行最终批出的按揭成数会更加低。建议冼小姐要定期将现金存入银行,呈现稳定的入账纪录,亦要主动向税务局申报收入,或找有固定收入的直系亲属作担保人。

以上个案由美联金融集团专业理财顾问提供。有理财疑难? 即向我们专业顾问查询!

免责声明:本文章所列之年利率仅供参考,实际计划之回报率可高于或低于本文章内所列之数字,并会以保单签发时有效的年利率为准。有关计划条款及细则,以保险公司提供的资料为准。

本文章内容只供参考用途,并不代表公司立场,并不保证所有资料准确无误,亦不构成任何投资或服务之推介、邀约或游说。投资涉及风险,基金价格可跌可升,过去表现并不代表将来表现。

100万首期有咩盘拣? 按此向客服专员查询!

相关文章 :

【个案分析】90后情侣 夹份买楼点部署?... 一人独力储钱上车固然吃力,若果有另一半一起分担,夹份买楼,上车之路便轻松得多。...
【个案分析】29岁仔每月8K还债 5年内清债+结婚?... 林先生早年因过度消费,欠下银行一笔贷款,未来两年每月要还款 $8,000元。自此理财方向很迷惘,既不敢大肆消费,也不敢作任何投资。但自从结识...
【个案分析】32岁夫妇孭24万学债 5年上车靠呢招... 陈生陈太和很多香港人一样目标先储弹药置业、后安稳退休,但早年向家人借钱出国进修,两年内仍要偿还24万元学费负债,置业大计会受影响吗?...
【个案分析】 单身「熟」女月入4.8万 买居屋当「姑婆屋」?... 有人说,拍拖、结婚、置业、组织家庭是女士的人生四步曲。37岁的Amy却更喜欢单身贵族的生活,更打算一后年置业,自食其力上车,做一世贵族!...
分享: