【上車按揭】現金回贈超過1% 或導致首期增加

房委會居屋揀樓暫停一個月後,三月初恢復服務,由於資助房屋的按揭計劃較為簡單,沒有像新盤發展商提供多種置業優惠,購買居屋人士認為愈高現金回贈愈著數。不過手緊上車的人士必須小心,如果選擇超過1%的現金回贈,首期開支有機會增加,最終出現抬錢上會的後果!

金管局對銀行發放現金回贈有提供指引,如果現金回贈為1%或以下,現金回贈不會計算在貸款額內,一旦現金回贈超出1%,有關現金回贈需要在貸款額內扣減,在有關物業的買賣手續完成後,才可以支付現金回贈予借款人。以何文田冠德苑中的高層單位為例,樓價為$5,289,900,承造九成按揭的貸款額約為$4,760,910,如果現金回贈為1%,對貸款額按揭貸款額不會構成影響,但如果超出1%,首期開支出現以下不同變化:

如果現金回贈為1.5%至1.6%,雖然能獲得七萬多元的現金回贈,但由於要扣減貸款額,所以首期要由50多萬增加至60萬。按揭申請人需要先預備更多首期,要等待提取按揭貸款後,才能取得現金回贈,對於首期資金緊絕的人士,需要考慮是否有足夠財務實力支付首期。一旦首期資金不足,可能要向高息財務公司借貸,隨時得不償失。

如何賺盡現金回贈?

要做到賺取最大現金回贈,最好方法是使用1%現金回贈,並申請最高按揭成數,把借貸額增至最大。如果600萬單位以九成按揭承造,貸款額為540萬,1%的現金回贈便是54,000元。如果承造六成按揭,現金回贈只能獲得32,400元,兩者相差達21,600元:

申請按揭現金回贈多寡只屬於其中考慮因素,借款人要一併考慮銀行審批速度及按揭配套等情況,才能選擇適合自己的按揭計劃。

有借貸或按揭疑難?立即按此向客服專員查詢!

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