NET在理財:樓價高企 轉按慳息有「供略」

樓價上升,是供樓業主的轉按好時光,只要大家的按揭已過罰息期,就可以透過轉按慳息兼賺番一筆現金回贈。《東網》就準備好轉按或加按的小貼士同大家分享。


●轉按有3大好處

近年銀行頻頻減按息,不少供樓業主仍沿用兩年或之前的按揭利率,即是拆息(H)加1.7厘或以上,若現時轉按至大型銀行的H加1.4厘,第1大好處就是減少供款,隨時可以慳息0.3厘或以上,以餘下25年供款期計,每100萬元每月可慳146元。

第2大好處是現時銀行普遍為按揭提供1%現金回贈,假設供餘300萬元貸款額,轉按後有3萬元現金袋袋平安,值得留意的是,如果銀行提供高於1%現金回贈,整筆回贈金額就要計入貸款額,可能會影響供款與收入比率要求。

第3大好處就是按揭保險客戶可乘勢減少支付保費。由於轉按時以最新的樓價計算按揭成數,樓價上升期間,業主轉按時的新按揭成數,將會因樓價上升而相對下降,若跌至60%或以下,就毋須再交保費。

●記得重新計算成數及財務比率

金管局近年積極收緊按揭政策,業主轉按時亦需要跟隨最新的按揭標準,據現時首項自用物業按揭要求,即按揭成數上限為6成,使用按揭保險計劃則可借8成,而供款與收入比率上限為5成,在按息升3厘的壓力測試下則為6成。

儘管已過罰息期的轉按客受惠過去1年樓價水漲船高,根據餘下的貸款額,鮮有未能符合要求,但如果有意加按人士,就要認真重新計數,財務和還款能力是否可以符合加按的要求。

●加按所得貸款不能買其他物業

近期股市氣氛向好,業主如果加按套現,銀行往往會問及貸款用途,往往離不開投資或消費,但有意加按的業主要留意,加按所得貸款不可用於支付其他物業的首期,所以若向銀行表明加按「一拆二」,將影響加按貸款批核。

資料來源:東網on.cc

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