按揭審批變難?真假?哪些行業受波及?

近期香港疫情又有升溫,使得零售業、餐飲業、航空業等重災行業無法正常開工、收入不穩定。網上流傳這些行業人士若在此刻申請按揭會有難度,甚至有可能被拒絕批核,到底是傳言還是真的需要留意呢?小編今天就和大家或闢謠、或落實——疫情之下,買樓按揭的那些傳說。

傳言①:航空零售餐飲業,申請按揭難?

網上流傳有銀行在對待從事零售、飲食及航空等行業人士的按揭申請時,格外嚴格,也有聽說部分銀行拒接航空業人員的按揭申請。事實上,銀行為控制信貸風險,在經濟形勢不佳的大環境下確實有可能採取謹慎的批核態度,但目前為止,都只是在中小型銀行的範疇內。而對於大部分銀行來說,只要申請人可以提供正常的收入證明,且通過壓力測試,仍會維持正常程式進行批核。

溫馨提示:個別銀行在處理無薪假時,有可能將申請人的全部收入視作非固定收入。由於按保規定八成以上的高成數按揭,申請人須為固定受薪人士,意味該申請人將不能申請最高九成按揭,相關人士若有足夠現金,可考慮較低成數的按揭申請。

傳言②:傭金行業更屬重災區?

低底薪、高傭金類行業如保險代理、地產代理因為最近的收入波動,在申請按揭時也會遇到一定的困難。這是因為從前銀行會計算他們過去6個月傭金收入的平均數作為收入證明的參考,現在則需要上調至12個月,以取得更精准的收入資料。假設代理們近幾個月才有所進賬,計算12個月平均數意味月入會變少,闖過壓力測試難度大大提高。

另外,針對例如計程車司機等日結工資的行業,銀行過去做法是如果司機能夠出示計程車證,便會假設其每月收入可達2萬至3萬元水準,並以此為憑證審批按揭申請。但由於近月許多人在家辦公,出門的人變少,部分銀行已經將計程車司機每月收入假設調低至一萬多,可批出的按揭貸款變相減少。

傳言③:按揭保險批核也變嚴格了?

以往如果向按證公司申請8成至9成高成數按揭,只需要過去一年稅單已經可以獲批,但現時按證公司會要求受影響行業提供過去兩年稅單,並可能將稅單內收入平均數作為總收入來參考。

另外,本來申請6成或以下的按揭貸款,意味准買家付得起大筆首期,由於對於銀行來說有財富保證的人風險較低,所以通常會豁免他們提交稅單,只要有過去三個月的收入紀錄就可以,但最近即使不是不高成數按揭的申請者,都會被要求提供稅單。

相關行業人士若想更有把握,可以做足以下準備:

  1. 準備6-12個月的收入證明(由於銀行認為個別行業近期收入過於波動,會較以往查閱更長時期的收入記錄)
  2. 准買樓人若還沒有收到稅單,建議儘快取得以供按揭保險批核之用
  3. 可考慮先到銀行做按揭預批,才簽臨約買樓
  4. 爭取較長成交期以預留審批時間

目前來看,按揭申請要求變嚴謹只是個別銀行範圍內,但不排除未來會否有更多銀行加入這個行列,如果你有買樓打算,且今年的收入有些動盪,建議加快物色房源的腳步,趁著銀行按揭批核還沒有全面收緊,把握最佳的買樓和按揭機會。

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