有人說，拍拖、結婚、置業、組織家庭是女士的人生四步曲。37歲的Amy卻更喜歡單身貴族的生活，更打算一後年置業，自食其力上車，做一世貴族！
個案簡介
主角：Amy (37歲)
月入：$4.8萬
理財目標：
沽股票基金套現金
Amy的風險承受能力屬於「低」 ，只能接受5%虧損。若利率是2.35%而Amy的收入不變，首期及相關費用為108萬元，按揭額（連同按揭保險）為366萬元，每月供款約$1.9萬，最低每月入息為$4.15萬。再細看資產及每月盈餘部分 : 流動資產(股票、基金、現金)共120萬元，現時每月盈餘有3萬元，假設投資部分沒有升跌及盈餘全撥入現金，一年後流動資產將增至約154萬元。既然風險承受能力較低，資產又準備短期內使用，建議Amy應分段沽出股票及基金。
這筆流動資產足夠「上車」嗎？建議Amy需預留9個月的支出(包括供樓)作現金儲備 – 即 ($2萬+$1.9萬) x9=$35萬元，即是説她可撥出115萬元作買樓之用，所以相信在一年內「上車」在財政上是不難的。
定期壽險 成本低保障大
Amy提及她沒有買保險，若沒有財務負擔，人壽保險並不是必需的，但置業後便是兩碼子的事，相信她也不想若有不測時連累家人被銀行以銀主盤收樓啊！建議Amy購買無儲蓄成份的定期壽險，將成本減至最低，若她非吸煙、選擇350萬元保額、保障期20年的定期壽險，每月保費約460元，比管理費還便宜，何樂而不為呢?
置業後如何儲蓄？
選用定期壽險的另一原因是預留更多金額為退休作準備。Amy期望58歲退休，並每月維持$1.5萬的開支，以女仕們平均85歲壽命計算，她需要800萬元的退休儲備。強積金部分在58歳時料可滾存至約220萬元(假設僱主及僱員每月各供$1500，年回報4%)，所以Amy要另外籌措約580萬元。
在置業後扣除供樓及保費，每月盈餘將減至約$1.05萬。由於Amy風險承受水平較低，並不建議採用投資模式累積退休金，反之可用年金作儲蓄，若她置業後每月投入$5,000，直至58歲退休(為期20年)，到時已累積至約173萬元，看來和目標有很大距離啊！就算將$1.05萬全數投入(可行性也不高)，也只有364萬元！
調整退休開支期望
就此有幾個建議：首先是調整退休開支期望－若能減低一成至$13.5萬，所需總退休金可減至720萬元；再者Amy也可考慮重整現時之支出模式以增加盈餘，從而加快儲蓄速度，日後加薪時可考慮增加儲蓄額；若仍有距離唯有考慮延遲退休。但機會是留給有準備的人，定時檢視進展，Amy的目標有很大機會能達到。
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