【樓市新勢力】醫管局推低息貸款助員工買樓 有咩著數?

醫療制度本身與樓市行情沾不上邊,但近日兩者出現突破性的關連。

醫院管理局針對內部人手流失問題,於2021年12月中公布,將推出低息貸款計劃協助員工置業,旋即令市場憧憬醫護人員將成為樓市一股新勢力。當中個別鄰近醫院的住宅地區,如沙田港島東區等屋苑,由於位置方便往返醫院工作,區內物業市場向來受醫護人員追捧,計劃推出有機會刺激這些地區的交投量。

據了解,只要於醫院管理局工作滿3年,便可申請有關計劃,貸款額暫定是3至4年的年薪,上限為500至600萬元,借貸利息低至1%,貸款年期不超過20年。計劃暫時不設名額,但員工必須自住該物業,並會設審查機制。

低息貸款 醫護 買樓

翻查資料,醫管局在上世紀90年代已推出「置業利息津貼計劃」,員工可根據按揭成數申請利息津貼,每年有超過4,000名員工受惠。但因樓價愈高、政府收緊按揭成數,計劃近年來難以幫助員工,故有需要修訂。過往的「置業利息津貼計劃」仍有78億元滾存,會把這筆資金轉出金融機構等「滾動」,以確保可持續運作,即是長期有得借。

信用貸款不需要擔保

同時,新方案屬於信用貸款,不需要擔保,員工可以將物業再用作申請貸款。利息方面,計劃定於1%,但會設上限,目前未有正式定案。但基本上已經通過這項方案,將會諮詢員工,以及與金融機構協商,料2022年下半年正式實行。計劃暫時不設名額,所有職級員工也可申請,但若不能可持續推行,或會使用計分制去決定名額,考慮因素包括是否首次置業、員工年資、員工職位、員工對醫管局的重要性等。若有員工借錢後離職會如何處理,醫管局指暫未有定案,但一定會研究如何防止濫用。

的確,計劃比市場上實際利率1.5%低,於高成數按揭的情況下,亦可令醫護節省按揭保險費用,計劃對醫管局員工,有一定程度吸引力。

每月供款額較高

至於實際運作上又會如何計算,假設購買800萬元物業經按保申請9成按揭,貸款額為720萬元,最低入息要求約7.15萬元,差不多是一名高級護士長的月薪。於醫管局的計劃下,最直接的利益,就是醫護人員可省卻現時六折按保保費的21萬元。不過,透過按揭保險申請住宅按揭,最長還款期為30年,而醫管局的貸款計劃只有20年,每月供款額自然較高。

同時,於醫管局的計劃下,用上述最低入息要求約7.15萬元作基準,借盡醫管局貸款48個月月薪,即是343萬元,供20年,年利率1%,此筆貸款月供約1.58萬元;再用同樣入息向銀行貸款,供30年,年利率1.5%,料可借395萬元左右,此筆貸款月供約1.35萬元,兩筆貸款的總貸款額為738萬元,總月供約2.9萬元。

即是醫管局的計劃比經按保申請9成按揭可借更多,預算相對上可較鬆動。當然,如入息更高,後者總貸款額可相應增至與按保相同水平。

當然,在每名員工薪酬財力,以至置業需求都不一樣的情況下,如果立心置業,應該請教一下專業代理按揭專家

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