【理財貼士】市況波動 轉移風險有辦法

近期爆發環球股災,美股指數更數度觸發停市機制,市民要不停調整資產配置來避險。若想降低因個人投資帶來的風險,可考慮透過年金計劃,將短期市況波動的風險轉嫁予保險公司,同時取得保證的中長線回報。

轉移短線投資風險予第三

金融市場前景堪憂,提供中長線保證回報的定期年金計劃吸引力大增。以某主流的計劃為例,46歲的客戶繳付5年保費後,便可於第6年開始,連續10年每月收取保證年金金額,現行保證內部回報率達3%。如果計及合資格延期年金的扣稅優惠(以每年供款6萬、邊際稅率17%計),以及首年年繳保費折扣(假設為4%),實際保證內部回報率接近5.6%。

保險公司派息來源可靠嗎?

為履行派發穩定入息的承諾,保險公司會將客戶保費的一部分投資於風險較低的固定收益資產,透過較長的財富累積期,有效實現複息效應。由於保險公司償債週期較長,一般會認講長期債券,其收益率通常優於短期債券,可支持其保單的派息。舉例,富通保險早前認購了由母公司新世界發行的30年年期票據,得到4.89%的保證年利率。

常見誤解年金退休才派發?

常見的退休保障工具包括年金、強積金及公務員長俸,其中,強積金要到65歲退休時或符合特定條件方可提取,按可享退休金條款受聘的公務員亦需於55歲或60歲退休後方能領取長俸,兩者皆缺乏靈活性。年金方面,由於政府大力宣傳的公共年金只開放予60歲或以上人士參與,不少市民總覺得投保年金仍為時尚早。事實上,合資格延期年金的入息期最早可於50歲開始,投保人即使未年屆退休年齡,也可提取年金,滿足醫療開支等不同需要。

立即按此向客服專員了解更多理財貼士!

梁柏基
美聯資產管理有限公司董事
(證監會負責人員牌照BBA468)

本文章並不構成對任何人士提出任何交易的招攬、邀請或建議。文章內容純屬筆者個人意見,所有內容資料只供參考。基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

相關文章 :

【理財貼士】短期儲蓄保險主攻高保證回報... 在疫情陰霾下,某些傳統高息股突然暫停派息,令投資者大失預算,紛紛尋找穩健的替代品。短期儲蓄保險以接近3厘的高保證回報跑出,唯不少計劃額滿即止...
【理財貼士】疫情下哪個國家後市向好?... 新冠肺炎導致環球經濟停擺,股市驚現斷崖式下跌。最近部分地區的感染病例呈下降趨勢,政府計劃逐步解除封鎖措施,投資者開始佈局於低位重新買入風險資...
【財理救兵】如何增被動收入 防中年危機?... 疫情在環球持續,多國要封城下,環球經濟今年必定會受到好大打擊,勞工及福利局長羅致光亦表示,香港失業率至少會升到4至5%。份工「靠唔住」下,多...
【個案分析】32歲夫婦孭24萬學債 5年上車靠呢招... 陳生陳太和很多香港人一樣目標先儲彈藥置業、後安穩退休,但早年向家人借錢出國進修,兩年內仍要償還24萬元學費負債,置業大計會受影響嗎?...
分享: