【低息時代】美聯儲利率不變 對香港按揭有何影響?

美國聯儲局今晨宣佈維持低息政策,政策制定委員會一致決定將短期利率目標區間維持在0至0.25%不變,並重申承諾使用所有工具支持美國經濟,並將保持近零利率,時間長短視乎經濟復甦過程。議息結果對香港的按揭帶來甚麼啟示?如何在低息時代選擇適合自己的按揭計劃?

1. 低息環境持續有利樓市

現時多個國家已推行零息政策,加上美國繼續貫徹低息方向及在量化寬鬆政策帶動下,大額資金需要尋求出路,有機會繼續流入香港金融體系。近日港匯持續增強,在七月底銀行結餘預計達1,833億,資金泛濫情況下半年料持續,預料對香港樓市帶來正面作用。

2. 更多人選用H按

金管局數字顯示,現時多達九成供樓人士使用H按供樓,在資金持續流入下,拆息有望繼續低企,以現時新造按揭H+1.5%,今日一個月拆息0.26%計算,實際按息已低至1.76%,已低於封頂息率2.5%低74個點子。但當銀行結餘繼續上升至2,500億水平及持續一段時間,拆息有機會跌至0.2%,故H按的實際息率有機會挑戰1.7%。在低息環境下H按供樓會較P按優惠,選擇H按供樓的人數會繼續上升。

以貸款額500萬、還款期25年、按揭計劃H+1.5%及封頂息率2.5%計算,當拆息等於或高於1%時,需要使用封頂息率供樓,每月供款約為$22,431,全期利息為$1,729,251,以今日拆息計算,每月供款減少$1,818至$20,613,全期利息減少$545,236至$1,184,015。如果拆息進一步下調至0.2%,每月供款減少$1,961至$20,470,全期利息減少$588,228至$1,141,023。

拆息變化對每月供款及利息影響(貸款額500萬、還款期25年、按揭計劃H+1.5%及封頂息率為2.5%):

Hibor≥1%0.26% (30/7/2020)0.2%
實際息率2.5%(封頂息率)1.76%1.7%
每月供款$22,431$20,613$20,470
全期利息$1,729,251$1,184,015$1,141,023
*以上例子只供參考

3. 銀行按揭作風仍保守

聯儲局維持低息政策,反映經濟復甦仍然需要長時間,面對失業率上升等負面因素,銀行需要進行更嚴謹的風險管理,對批核按揭仍會較為保守,除了現時已收緊現金回贈至0.2%,並持續調整按揭計劃,如果想捉緊按揭優惠的尾巴,便要盡快提交申請。

有置業疑難?立即按此查詢!

相關文章 :

【H按走势】Hibor跌至0.39% 供楼人士慳幾多?... H按供樓人士注意!近月隨著資金流入,今日一個月銀行同業拆息跌至0.39%,作為供樓人士究竟慳幾多?拆息為何愈走愈低?置業人士又可以如何部署?...
【量化寬鬆】QE如何影響「H按」及「P按」?... 在新型冠狀病毒肆虐下,美國聯儲局推出無限量化寬鬆,讓資金流入企業及個人手上,希望穩定市場恐慌情緒。究竟量化寬鬆對息口走勢有何啟示?對H按或P...
【供樓開支】3大方法抵銷利息支出 近日有網民反映銀行的按揭計劃保守,擔心供樓壓力增加,事實上現時按息上升導致的每月供款增加幅度相當輕微,大家亦可考慮循以下3大方法抵銷利息支出...
【H按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支?... 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落,今日跌至0.86%,為H按供樓人士帶來喜訊。那麼,供樓人士實際節省多少開支?打算用H按上車...
【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀?... 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」,提供3個年期的定息按揭計劃。現時市面上已有H按及P按以供選擇,現在加上新的定息計劃,究...
分享: