【按揭財技】按揭保險費如何慳到盡?

如果想申請高成數按揭,就要申請按揭保險。申請按揭保險後,是需要交保費,而保費多少會根據樓價,以及按揭成數計算。不過,保費亦有折扣,一般而言,最多可以得到6折的優惠,以下會同大家講解如何才能獲得6折保費。

按保都有折扣
現時,香港共有三間提供按揭保險的公司,包括香港按揭證券(HKMC)、昆士蘭保險(QBE)、安持按揭保險亞洲有限公司。由於市場競爭激烈,因此三間公司都有機會提供按保折回,一般可得到6折的優惠。

如沒有按揭負擔的買家,購買800萬元物業為例,銀行最多借6成下,但可經按保申請9成按揭。若還款期為30年,利率為浮息。如以一次過支付保費,所需保費為720萬元X5%=36萬元。但如果能申請6折優惠,相關費用會降至21.6萬元,節省14.4萬元,降低買樓初期的支出。

申請要求
至於申請要求方面,基於按保對非固定收入申請人有較高的要求,因此非固定收入人士一般都較難取得6折保費,例如主要收入為來自佣金的銷售員。另外,自僱人士亦未必能可得到6折保費,除非公司盈利十分可觀,但是對於的士司機這類自僱人士要取得6折保費亦會有難度。

相對而言,固定收入,而且所屬公司有一定規模,並且不是剛剛入職,相關申請人要取得6折保費就會較容易。

另外,如想加大申請成功機會,建議找按揭轉介公司如經絡按揭轉介,因為按揭轉介公司有豐富經驗處理不同個案,幫助不同職業及收入的人士,爭取最大的利益。

折扣只限一次性繳付

由於按揭保險可分為一次過繳付按保或每年繳付,如想獲有保費折扣,就只限一次性繳付的申請人。雖然申請人可能認為一次過支付金額不低,但其實是可以向銀行加借,之後在每個月還款中攤還,並且可獲得按保折扣優惠。另外,一次性支付的申請者,如在申請後3年內贖保(即償還按保加借部份),可以獲得部份保費退還,首年內可獲保費40%、兩年內25%、三年內15%。但要留意銀行會為按揭貸款設罰息期,因此若想提早贖保,要計算退還金額是否足以抵銷罰息金額。

新按保亦可享保費折扣

除了原有按保計劃外,新按保計劃(即1,000萬元或以下的物業仍可享按保),亦可享保費折扣。因此,買家在申請新按保時,亦可向按揭轉介公司查詢保費折扣。

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