【9成按揭懶人包】一次過掌握9成按揭買樓條件

朋友:「依家政府放寬按保,多咗樓都可以做9成按揭,但難唔難申請」

阿搜:「都有幾個條件,包括入息要求,是否首置人士,以及樓價金額」

 

根據新的按揭保險計劃,買家只要在香港買入800萬元或以下的物業,就可以透過按揭保險,申請9成按揭,意味800萬元物業,首期只需要80萬元。較舊計劃只限400萬元或以下物業為寛。

9成按揭要求

  • 收入須来自香港

要做到9成按揭,需要達成幾個要求,第一是申请人的收入来源须来自香港,換言之,申請人需要在本港工作,以提供本地的收入證明。按揭保險公司已停止接受收入非來自香港的人士申請按揭保險計劃。

  • 首置人士

根據規定,只限首置人士才能申請九成,而首罝的定義是未持有任何香港的物業。如之前曾持有,但出售後不再持有香港物業,都會視為首置人士。如換樓的業主,以先買後賣的方式換樓,1,000萬元或以下物業最多只可以做8成按揭

  • 只限自住

申請按揭保險購買物業,有關物業需要是其中一位借款人,或擔保人的主要住所,直至按揭保險屆滿或按證保險公司免除此規定為止。擔保人須為借款人的直系親屬或未婚夫婦。

  • 申請人須為固定受薪人士

要申請9成按揭,申請必須是固定受薪,即是自僱人士、自由工作者的收入都不會計算在內。

 

樓價

9成按揭,只限800萬元或以下的物業,如高於800萬至900萬元,最多只能借款720萬元。而900萬元至1,000萬元物業,最多只能借樓價的8成。

 

申請時所需的文件

  1. 申請人的有效身份證
  2. 最近三個月內發出之住址證明文件,如電費單、銀行月結單等
  3. 買賣合約
  4. 最近三個月銀行戶口簿或月結單紀錄,包括但不限於出糧入賬紀錄

 

申請按揭前準備

準時清卡數

不少人都有申請信用卡,但記得一定要準時清卡數。因為遲還或成日只還最低還款額,會影響到按揭批核。

至於使用信用卡作分期還款亦最好提早還款,因為銀行有機會視信用卡分期作貸款,會將每月的還款額加於供樓的還款額。例如申請人以信用卡交保險年費,然後再用信卡分期還款,假設每月還款1,000元,而申請人新買物業的每月供款額是1.8萬元,銀行在計算申請人每月供款額有機會加上信用卡的供款,即是1.9萬元,申請人如收入只是剛剛好通過壓測或供款比率,增加每月供款額後可能通過不了相關的收入要求。

要有足夠收入

雖然申請九成按揭可以降低首期,但每月供款額亦會上升,申請需要有足夠的收入通過壓力測試。若未能通過壓力測試,雖仍可申請9成按揭,但要繳交額外保費,以及收入與供款比率不得高於50%。如申請已有按揭負擔,如買入了車位或商舖並仍供款中,申請9成住宅按揭時,收入與供款比率不得高於35%。

以年利率2.625% 還款期30年 9成按揭計算

樓價每月供款額(連保費)壓力測試要求收入與供款比率50% (沒有按揭)收入與供款比率35%(有按揭)
600萬$22,633$58,978$45,266$64,666
700萬$26,405$68,807$52,810$75,443
800萬$30,177$78,636$60,354$86,200

*一切資料以金管局、按證公司及稅務局等機構之最新公布為準。

客服熱線:2311-1200

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