買樓上車是香港人的夢想，但不少擔心入息追不上樓價，供樓負擔重，因而錯過不少上車良機﹗對於收入有限的打工仔來說，更宜及早透過妥善理財及置業部署，以購買物業增值財富，成就上流機會。從以下3個案例，可參考如何透過擔保人、新按保措施及家人物業加按，圓成上車夢想。
個案一：家人做擔保上車
個案背景：「90後」管理培訓生阿明
月薪：$22,000
目標屋苑：德寶大廈
樓價：$4,050,000
按揭計劃：借9成
首期：$405,000
每月供款：$14,875
與家人居於屯門的「90後」青年任職管理培訓生阿明，月入2.2萬，由於每日都要跨區上班，長途跋涉下燃起置業念頭。不過市區低水樓盤買少見少，近日網上睇樓發現樓齡30多年的土瓜灣德寶大廈的252呎單位放售價為405萬，返工不到半小時車程，加上土瓜灣將提供鐵路網絡，就算幾年後放租亦不乏承接，預期物業升值潛力不俗。
以405萬樓價計算，阿明可承造9成按揭供款30年，首期40.5萬及置業開支13萬由家人幫手負擔，但每月供款1.5萬，入息需要達至3萬元以上。由於仍在工作中月入達3萬的父親肯擔任擔保人，並且沒有按揭在身，兩人合共的收入便符合要求。由於家人已在首期及雜費中幫手上車，阿明希望供樓由自己承擔。以現時月入2.2萬元扣除每月供款額，餘下7千多元作生活開支。雖然開頭生活開支比較緊張，但隨著收入提升，供款壓力將來會隨之下降。
個案二：情侶用新按保借盡上車
個案背景：「80後」計劃結婚的情侶
二人每月收入：$47,000
目標屋苑：大埔中心
樓價：$4,790,000
按揭計劃：借9成
首期：$479,000
每月供款：$17,592
本身任職公務員的「80後」夫婦準備2年內結婚，現每月租樓開支1.2萬元，一直覺得「幫人供樓」不划算，希望上車過二人世界。受預算所限，加上希望擁有較充裕的居住空間，決定由相對低水的新界二手樓入手，心儀大埔中心一個479萬、實用面積361呎的高層單位，而二人現金儲備只有70多萬，如果承造9成按揭，剛好應付首期資金48萬及買樓開支約20萬。原本其由一人先上車，但各自入息無法過度供款與入息比率，所以必須聯名加大借貸力，以總入息4.7萬元申請按揭。
根據現時新按揭保險計劃，新按揭保險承造9成按揭，繳付首期後每月供款約為1.8萬，尚有2.8萬元作為生活開支，可作保險、儲蓄及生活費用。二人更可以長遠考慮把三分一購買可退稅的延期年金產品或用作可扣稅自願性強積金供款，增加退休後儲備。
個案三：靠屋企加按套現上車
個案背景：「90後」女設計師Doris
每月收入：$26,000
目標屋苑：金獅花園
樓價：$4,600,000
按揭計劃：借6成
首期：$1,840,000
每月供款：$10,726
與家人居於青衣盈翠半島的「90後」女設計師Doris月入約2.6萬元，與父母及大哥大嫂同住，由於大嫂懷孕，為了騰出更多空間讓新家庭成員走動，希望搬出單位自住，但身上欠缺流動資金做首期。父母答應把現有盈翠半島物業加按套現支付，現時該單位市值約600萬，現只餘下10年還款日期及150萬剩餘按揭貸款額，家人計算後發現最高可加按套現210萬，作為女兒置業的首期及置業的開支。
Doris以大圍金獅花園為上車目標，心儀該屋苑交通配套不俗，回青衣探望屋企人尚算方便，306呎單位放售價為460萬，經計算後首期184萬由家人加按物業支付，可以承造6成按揭及供款30年，每月供款額只需一萬多元，扣除供款開支後，尚餘萬多元儲蓄及生活。