去年10月施政報告中,最受市民關注的是為首次置業人士放寬按揭保險計劃的樓價上限,承造最高九成按揭貸款由樓價上限400萬元增至800萬元;承造最高八成按揭貸款則由樓價上限600萬元增至1,000萬元,對於有能力供樓但首期不足的首置人士可謂相當吸引。措施推出至今已超過半年,成效究竟如果?
客戶選用高成數按揭比例一直攀升
根據經絡按揭轉介研究部數據分析,在放寬按保前,經絡按揭客戶選用六成以上按揭成數一直維持於兩成的水平。截至今年3月份即措施推行半年後,申請已攀升至接近四成,並創下逾五年的新高。以高成數按揭再作細分,最多人選用八至九成的按揭成數,佔整體接近兩成,選用比率更已連升七個月,並創下逾十五年的新高。有關數據反映出首置客的實力以及對高成數按揭的需求殷切。
新批出貸款宗數及金額創九年新高
此外,根據香港按揭證券有限公司每月報告中的資料所見,新批出貸款宗數及金額自去年10月份起亦錄得大幅增長,去年11月份的新批出貸款宗數及金額更分別按月急升超過七成半及一倍。今年3月份,新批出貸款宗數及金額更創自2010年9月後的新高,2月份平均每宗貸款金額更達到520萬元,創下該行有紀錄以來的新高。
剛性需求用家主導 預計比例繼續上升
選用高成數按揭的比例一直上升,原因除了是放寬按保的樓價上限,而近月一手物業的定價克制,二手物業叫價亦稍有回落,加上市場購買力已累積多時,在剛性需求用家的主導下,預料令使用高成數按揭的單位比例將會繼續增加。
以上種種分析可看出放寬按保確實有一定的成效,但是,在現時本港及環球經濟受影響底下,建議首置人士申請按揭時要量力而為,不宜借太盡,並且要預留足夠的備用資金,以免當樓價下跌時,會因估價不足而需多付首期。建議準買家可先向銀行或按揭轉介機構先作免費諮詢。
- 至抵H按計劃:全期低至H+1.24%,現金回贈高達1.6%,另設高息存款掛計劃,罰息期2年 (P=5.25%)
- 至抵P按計劃:全期低至P-2.8%,現金回贈高達1.5%,罰息期2年 (P=5.25%)
- 高成數P按計劃:全期低至P-2.5%,樓價$833萬以下,按揭成數高達80%;樓價$5,000萬以下、按揭成數高達65%,適合一手樓盤,罰息期2年(P=5.25%)
- 大額P按計劃:全期低至P%,按揭成數高達70%,貸款額高達$7,000萬(低者為準),免保費 (P=5.5%)
- 高成數按揭計劃:全期低至P+1.5%,按揭成數高達80%、樓價750萬以下,適合一、二手樓盤(P=5.375%)
- 車位按揭計劃:全期 P-2.75%,罰息2 年 (P=5.25%)
- 工商舖按揭計劃:全期P-2.75%,罰息期2 年 (P=5.25%)