物業拍賣市場不時出現無契樓或半契樓的物業,由於業權不完整,價錢上相對較平。不過,有一定程度折讓的背後,要小心處理的問題則甚為繁複。
無契樓或缺契樓意指業主已遺失整份或部分樓契,又或賣方在交易過程中已不可向買方提供樓契,至於樓契的重要性有多大?應該話,如果遺失了樓契,有多麻煩。
要從田土廳勾回「核證副本」
如果遺失了樓契需補回,要經律師從田土廳勾回「核證副本」,業主需要宣誓遺失了樓契。到律師樓宣誓時,需說明遺失的過程,例如﹕業主失蹤、病殁等,然後向土地註冊官申請取回那些重要文件的核實範本,完成後法律效力就等同正本。倘若只報稱「遺失」,則未必能成功取得副本。即使順利補領樓契副本,但銀行及律師樓為慎防有人發假誓詐騙,一般拒絕接受「副契」。
聽落手續不太繁複,但花的時間隨時是一年半載或以上,在分秒必爭的香港社會,時間就是金錢,所以不會有太多人願意花額外時間金錢去處理。
再者,單位這類物業的業權價值通常比市價稍低兩至三成,甚至低至五成。但日後轉售亦有難度,在市場上的客路又不太多,所以即使平價買入,但未必可高價賣出,水位不太多。所以市場上不少買家對此類物業有戒心。
要在沒有按揭下付全數
然而,力不到不為財,如果真的願意花多點心力去研究,入市前做多點準備功夫,都有機會成功尋寶兼獲利。當然,投資這種「另類」單位,首要條件是必需有充足資金,要有心理準備,並要留意購入的業權比例不能太細。如果若能取回完整的樓契核證副本(俗稱「補契」),個別銀行仍會接受按揭申請,但批出的按揭息率及條件,則很大機會比一般物業差。
此外,無契樓一般於15年內均不能向銀行承造按揭,導致「無契樓」於市場承接力薄弱,接貨前亦要心理準備單位是自用,投資轉手不容易。如果立心出租,投資者則需同時考慮單位租值,一般以租金回報要達4至5厘以上方值得考慮。
如是者,作為小業主,如果自問不是生活上井然有序的人,樓契建議存放在家中的保險箱,另也可放在銀行保險箱內,年費三數千元,亦可放律師樓,年費較銀行平,但安全性不及銀行,因為律師樓有機會結業,到時也需要自行去取回樓契。