近期或是響應牛年將至，投資市場洋溢著牛氣沖天的氣氛。先前，部分人士或因為固定入息不足，難以通過按揭供款入息比率（DTI），所以將置業計劃延後，而如今在股市裡分到花紅，既想趁此機會買樓，又不想full pay以便留一部分流動資金繼續做其他投資，可以如何做呢？

淨資產需達到樓價等值

一般來講，按揭申請人需要提供同購入物業等價的淨資產證明，即若要為800萬單位申請按揭，借款人之淨資產便不可少於800萬。而淨資產，需以資產總值減去負債來計算。除此之外，資產的計算方法是用3個月平均數，或最近一個月的平均數，且以低者為準。

甚麼可計入資產？

現時，部分銀行可接受用資產做按揭申請，所謂資產，包括現金存款、股票、債券、基金、物業、車位等。

股票計算方面，不同銀行有不同標準，大部分銀行會以股票市值的50-80%計算，亦有些銀行則只會計算藍籌股，這要視乎銀行取態而定。而基金及債券就由銀行自行衡量其折扣，保險則需計算其現金價值。要留意的是，豪車、名錶、古董等收藏品是無法被計入資產總額的。

物業資產：估值之50%再扣減按揭餘額

如果按揭申請人已經有已經供完或者正在供的樓，亦可以計入資產總額。但現時大部分銀行只可按有關物業估值之50%納入資產值，且前提為已經供完層樓；如若物業尚有尚有未清還的貸款，則需要以物業估值之50%再扣減按揭餘額計算。

例如按揭申請人現時擁有一個估值1,000萬元的物業，且尚有按揭餘額100萬元未清還，可計入資產總額的則為1,000萬*50%-100萬元=400萬。另外還要留意若業主不不止一人，便需按業權持有形式或權益比例再作計算。

資產申請 最高4成按揭

根據現時金管局指引，以資產申請住宅物業，可獲銀行批出的按揭成數最高為4成，若買入單位為第二套房或以上，按揭成數要降至3成。對於首次置業買家來說，若打買入800萬物業，則需準備800萬*60%=480萬及其他相關雜費作為首期。另外，如若買入的是車位或工商鋪，按揭成數亦為3成。

最後要提醒大家，不是間間銀行都受理用資產申請按揭，且標準及計算方法都有所不同，建議有意者可以多間銀行走訪比較，再做出慎重決定。