港人最愛去旅行，一年外遊幾次也是等閒事。45歲的小美亦是旅遊發燒友，現時已開始籌備20年後的退休旅行基金，希望退休後維持現有生活質素，偶爾能出外旅遊。要達成目標，應該從何入手?

個案簡介
主角：小美（45歲）單身，住在已供滿的自有物業
職業：文職
月入：2.53萬
理財目標：退休後維持現有生活質素，偶爾出外旅遊

根據小美現時支出情况計算，每月退休支出約需1萬元（現值-以現時家用丶個人支出丶旅遊儲備總數之80%），假設小美65歲退休及需應付20年退休生活，小美需準備大約570萬元的退休金；另外也建議為現時的物業預留100萬元作為日後維修費用，因此總退休金需要670萬元。

預留6個月生活費儲備
小美共需退休金約670萬元，現時資產不足50萬元，差不多是由零開始，所以小美要有「長期抗戰」的準備，以換取盡快達成目標，甚至可提早退休。

未為資產開始增值前，必先為自己建立安全網——就是有足夠支持6個月生活費的現金儲備；在小美的情况看，她每月支出是1.7萬元，6個月生活費共約10萬元，現時手頭上之現金應留在銀行作這方面用途。

建議小美可將盈餘可「兵分三路」：

（一） 除了現時之1000元月供股票，也可增加投資額2000元（即合共3000元），建議小美選用環球已發展市場股票為主軸；小美的風險承受能力是「中高」，但這一刻並不是高風險高回報的年代，應持盈保泰；

（二）把3000元放進年金計劃，為期10年，然後滾存至退休後才部署提取；

（三）餘下5250元暫留在銀行活期（但不是說可用了它，只是待累積到一定份額時再作打算）

年金到期毋須急於提取

日後加薪時亦應把盈餘作類似部署，增強本身的儲蓄本錢。假設投資類平均年回報9%，強積金平均年回報5%，至65歲時，小美約有580萬元的流動資產﹕股票及基金約有220萬元、強積金約有198萬元、現金約有162萬元（假設餘下盈餘沒作任何投資增值）；至於年金計劃，在65歲時「現金價值」累積至75萬元（升幅約2倍），雖然已可提取年金作生活費，但既然有其他流動資產，大可遲點才開始提取（滾存期愈長，回報愈高），根據現時派息率，在70歲時可提取每月7,000元，由於年金產品的波幅較小，可和投資項目的較高風險丶波幅較大互相補足，對小美的退休生活有較大保障！

以上個案由美聯金融集團專業理財顧問提供。有理財疑難? 即向我們專業顧問查詢!

免責聲明：本文章所列之年利率僅供參考，實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字，並會以保單簽發時有效的年利率為準。有關計劃條款及細則，以保險公司提供的資料為準。

本文章內容只供參考用途，並不代表公司立場，並不保證所有資料準確無誤，亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。投資涉及風險，基金價格可跌可升，過去表現並不代表將來表現。