【投資者必讀】一文了解兼應用租霸剋星

香港坐擁兩、三層樓收租的業主比比皆是,但無論持有幾多伙在手,始終最擔心遇上租霸拖欠租金,甚至搞到單位「一鑊泡」,隨時維修費大過租金收入!

為保障業主收租更加安穩,不少保險公司為業主提供出租物業保險,讓業主只需支付細額保費,便能安心做個包租公。不過市場上保險各有優勝之處,如何選擇出最適合自己的出租物業保險?

現時透過美聯金融購買AIG「安租保」、保誠「業主寶」、蘇黎世「自選家居保險計劃-業主保險」,均可享獨家有九折優惠,請即Whatsapp與我們聯絡!

保誠「業主寶」每年保費$590起

市場上最普遍的出租物業保險產品包括AIG「安租保」、保誠「業主寶」、蘇黎世「自選家居保險計劃-業主保險」及美聯物業及怡和保險顧問的「美聯買樓收租保」。每間公司的收費標準各有不同, AIG「安租保」及美聯怡和「美聯買樓收租保」單純以計劃類型作出不同收費,AIG分為2個計劃,計劃的基礎版收費$1,188,如加上業主法律責任保障的計劃2,收費則為$1,488。「美聯買樓收租保」計劃A收費為年度租金收入的1.3%,最低保費$2,100,或計劃B的年度租金收入1.8%,最低保費$2,800。

有些出租物業保險主要以單位面積及計劃類型計算,例如保誠的「業主寶」以單位面積及計劃類型計算保費,實用面積560平方呎以下單位,選擇基本的計劃1每年保費只需要$590,進階版則為$840,面積越大,收費愈貴。假設放租的單位為200呎的納米樓,在價錢上使用保誠「業主寶」便最為化算。

租金損失保障:美聯「收租保」高達60萬

每年保險費用只是選擇保險共中一項考慮因素,大家要仔細考慮保險的租金保障,現時保險公司主要以6個月的租金收入作為主流的保障範圍,當中美聯及怡和「買樓收租保」的租金選擇保障最高,租金保障高達30萬(或6個月租金,以較低者為準)。如果選擇高階版的計劃B,租金保障更高達60萬(或12個月租金,以較低者為準,另自付額為20%)假設每月租金收取$50,000,一年租金收入為60萬,業主自負12萬(20%自負額)租金損失後,餘下的48萬(60萬-12萬)便由保險承擔,對於豪宅收租的業主便最有保障。至於每月租金收入不高的單位,例如年收入為12萬,則選擇較便宜的出租物業保險更為化算。

業主法律保障: 蘇黎世保誠高達1,000萬

當業主要面對法律責任的問題時,隨時要面對大額法律的費用,分分鐘達七位數字,而出租物業保險也有提供業主法律保障,其中保誠的「業主寶」及蘇黎世「自選家居保險計劃-業主保險」提供高達1,000萬的業主法律責任保障。其中保誠保障業主因導致第三者意外身體受傷或財物損失時,所需負上的法律責任。蘇黎世則保障業主因出租物業或其所在之大廈公眾地方發生意外而須負上的法律責任。

防租霸

另外,追討租客拖欠的租金或收回物業涉及不少律師費用,美聯物業及怡和保險顧問的「美聯買樓收租保」則提供高達60萬的法律開支及費用保障。想同時擁有業主及法律費用保障,可選用AIG的「安租保」,除了提供高達10萬的法律費用及支出保障,亦同時提供500萬的業主法律責任保障。

單位損毀保障:保誠業主保高達50萬

當單位內的家居財物被破壞,出租物業保險也能提供保障,例如當單位被消防員造成損壞、需要清理碎礫、室內裝修等,蘇黎世「自選家居保險計劃-業主保險」會提供額物業保障,每年保障高達25萬,當中家居財物保額為10萬。保誠的「業主寶」每年保額高達50萬,當中財物保額為5萬到10萬。

近日啟德新晉屋苑接連出現物業管理賠償爭議及疑似租霸個案,令一眾業主更關注如何可以最能保障自身利益。

據報道指,在2022年3月中,當時事主朋友到訪家中,發現電梯走廊有一大灘積水,於是便馬上通知管理處職員,發現原來水錶櫃內水管已爆裂,不斷漏水。及後事主收到管理公司電話表示漏水期間,浸壞其中一部住客升降機,事主被要求賠償,事主直言無買家居保險,十分擔心,據知大廈曾維修兩次升降機,分別為爆鹹水管及黑雨,每次維修費均高達100萬元,即隨時要面對過百萬元賠償,事件引起不少業主注意。

啟德屋苑現賠償爭議及疑似租霸

另一宗同屋苑疑似遇上租霸個案的業主,是於2021年6月將單位以月租1.5萬元出租予一對男女,亦容許租客養狗,未料自2022年2月起租客不僅欠租,每次拍門亦只聽到狗吠聲但無人應門,直至上個月底獲土地審裁處處頒發「收樓令」,才成功開門入屋,始發現租戶已悄悄搬離單位,惟所有自己留下的家具竟幾乎全部報銷,梳化被咬至棉花四散、露出木架,電視地櫃、牆身及門框均有咬痕及破壞痕跡,入伙僅約三年的單位由出租時的新樓慘變「廢墟」,租客亦銷聲匿跡。

何解業主會蒙受損失?涉事的本地大型地產代理的聲明指出:「由於現時沒有任何關於租霸的法定資料庫,故公司沒有權力查證任何人的租務記錄,亦不可能預測租客簽租約後的行為,所以並未能制定任何政策以保障業主避免遇上租霸。」

然而,此家本地大型地產代理,一直標榜有提供租務管理服務,官方網頁顯示,「我們堅持為客戶提供專業可靠的服務,為各類型物業之業主提供專業租務管理服務。另外我們亦為業主提供完善支援應付租霸欠租並協助收回物業。」

不過,是次啟德新晉屋苑租霸個案事件,他們卻表示愛莫能助的態度,明顯他們的所謂租管服務,其實並不能提供應有保障。

故此,萬一發生事故,業主與其信任所謂的租管服務,不如選擇更佳的保障。現時不少保險公司都有提供「收租保」,例如美聯金融的收租保可保障業主因物業或其所在之大廈公眾地方發生意外而須負上之法律責任,保障高達1,000萬元;遇上租霸時,更可以獲得租金損失賠償(包括租客拖欠租金),最多六個月/十二個月(按計劃而定);另外,家居財物之最高保障額高達25萬元,更會提供法律支援和費用。

事實上,出租物業保險五花八門,想找一份最適合自己的保險計劃?美聯金融有齊每份保險的詳細資料,可直接Whatsapp美聯金融免費查詢,而且有機會獲得額外優惠!

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