【經絡教路】無懼加息 定息按揭精明懶人包

香港按揭證券公司於2021年2月宣布推出定息按揭試驗計劃(定息按揭),向有意置業人士提供住宅按揭貸款,並於2021年11月1日起由試驗性質轉為恆常計劃。究竟什麼是定息計劃? 如何申請? 對普羅準備做按揭業主有沒有着數,今次一一為大家分析。

定息按揭計劃是什麼?

其實定息按揭並不是新事物,約在數年前也有出現過,當時由個別銀行提供,年期最長只有三年,主要作用在加息周期出,讓業主可以鎖定低息。至於現時提供的定息按揭恆常計劃,是由香港按揭證券公司於2021年提供,計劃中的按揭年期,業主可選擇以10年、15年及20年來還款,每宗貸款額的申請上限為1,000萬元。定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年4月1日至2022年4月30日):

隨着美國聯儲局啟動加息步伐,踏入4月定息利率也隨之調升。其中10年期的定息利率由3月的2.1%增加至2.2%,15年的定息利率由2.25%增加至2.35%,20年的定息按揭利率由2.4%增加至2.5%。

定息按揭年期定息利率
102.2%
152.35%
202.5%
申請期提取期

2022年4月1日至2022年4月30日

 

2022年6月30日或之前

 

罰息期: 

第一年提前還款:還款額之3%

第二年提前還款:還款額之2%

第三年提前還款:還款額之1%

定息按揭保費

請參考按證公司的保費表:【連結

有甚麼銀行參與計劃?

中國銀行(香港)有限公司

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

創興銀行有限公司

招商永隆銀行有限公司

大新銀行有限公司

中國工商銀行(亞洲)有限公司

上海商業銀行有限公司

渣打銀行(香港)有限公司

東亞銀行有限公司

選擇定息按揭有什麼好處?

1/   無懼利率波動

採用一般H按或P按的按揭計劃,利率方面因為是浮息的關係,因此業主需要面對將來息率變化帶來的風險。至於定息按揭,在未來長達20年的時間也是採用相同利率,所以借款人也不用擔心利率波動的風險。

 

2/   無需壓力測試

由於相同原因,金管局亦毋須借款人進行加息3厘之壓力測試,只需要通過供款與入息比率50%要求便可以,入市門檻因而大大降低。

差餉

3/   配合新按保使用

此外,定息按揭可配合新按保使用,即800萬元物業最高借90%按揭;1,000萬元物業最高借80%按揭;轉按申請人最高借80%按揭。惟同樣需要支付按揭保險費。

以上例子只供參考,一切以金管局及香港按揭證券公司釐定作準,並以銀行最終批核為準。各位如對此計劃有任何疑問,可聯絡所參與之銀行以或向經絡按揭轉介作查詢。

延伸閱讀:

按揭資訊

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