今期主角非常有孝心，明明一家三口已經在英國安居樂業，孝順女婿還心繫在香港住公屋的外父外母，希望協助外父一家上車。不過，主角一家居英多年，對香港物業市場的運作實在一頭霧水，想幫忙也無從入手，不得不尋求專業協助。今次就看看美聯金融集團理財顧問有甚麼建議給孝順女婿!
個案簡介
主角：陳氏夫婦，任職公務員，育有一年幼女兒，現居倫敦
夫婦月薪：共49,700元
目前資產：10萬元儲蓄；持有一英國物業之25%權益，約值120萬元
債務：欠按揭76萬元；另欠債22萬元，月還5,000元，3年半後還清
理財目標：為於香港住公屋之外父外母購入資助房屋
（為方便討論，以上金額已根據執筆日滙價換算成港元）
購入現居/綠表換樓?
在香港以現公屋換購資助房屋，普遍最少支付5%首期，餘額可向銀行申請按揭供樓，最長為期25年，大前提是供款人在預期供滿時不得超越75歲，若業主年齡較大，或薪金達不到批核的最低要求，可加入「擔保人」，利用他尚餘的可用按揭額（根據本身入息計算）、及較年輕可以用盡按揭空間，另外業主可以是家中其他有戶籍人仕，不一定要是現公屋租戶，但成功換購及搬出後，需交還現居所。
較容易可置業的是(a)購入現居（如本身單位是容許買賣）或(b) 在二手市場以「綠表」購入其他居屋／公屋，以上詳情可向房委會查詢，如希望買一手居屋，以現時超額N倍的認購情況來說，幸運之神要眷顧才能成事，所以不能寄予厚望。
首期安排?
首期會由陳先生兩夫婦全力籌措嗎？因現時樓價高企，就算偏遠地方的小單位，也難以找到250萬元以下的，若樓價250萬元，付30%首期，供25年，年利率2.35%的話，首期及相關費用（如印花稅、地產佣金等）約81萬元，每月供款約7,900元，每月最低入息要求約18,000元。信中提及太太約有10萬元積蓄，如沒有其他資金配合，與實際所需的首期費用仍有很大距離！如要減低首期支出，那在申請按揭時，業主需要有更高的入息。
申請按揭有難度!
信中亦提到太太有一親姊妹，月薪7,000元，不知道家中仍有其他人工作嗎？如沒有，倘按上述條款，申請按揭將相當困難：要找符合申請條件的擔保人，由於陳先生兩夫婦在英國居住及工作，就算願意擔當「擔保人」，一來銀行未必會接受無戶籍人士之海外入息，二來就算接受，根據現時條款，也只能計算3成薪金，如正在供樓和還債，也需先扣除才計算那3成，以這個案來說，相信是相當複雜及可行性不高！當然，在成功批核按揭後，陳先生可根據本身的負擔能力，支付部分或全部的供樓費用。
溫馨提示
請陳先生留意滙率風險，因這某程度是受政治因素影響，英國是否軟脫、硬脫、或是脫不成，對經濟前景及英鎊滙率都有不同程度的衝擊。
以上個案由美聯金融集團專業理財顧問提供。有理財疑難? 即向我們專業顧問查詢!
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