贸易战、社会运动等内外政经因素持续发酵，香港楼市难免受到影响，近月多个屋苑的估价及成交价皆见回调，楼价400万以下的单位趋增，对于首期未必很足够的上车客来说，的确多了不少的选择。而笔者相信，大部份购买楼价400万以下的单位的人士可能是首次置业，可以“按揭保险计划”（下称：MIP）承造高达九成按揭上车，以下为大家解释一下实际操作及注意事项。
首先，根据金管局的按揭规限，1,000万元以下的物业最高可敍造六成按揭，1,000万或以上的物业则只可敍造最高五成。不过，未有成为物业借款人或担保人，加上物业为自住用途的香港永久性居民，可申请MIP承造最高九成按揭上车，大大减低首期支出。而MIP主要由按揭保险公司作为担保，以减低银行为置业人士提供六成以上至九成按揭贷款之风险。根据按揭保险公司的指引，楼价400万或以下，最高按揭成数为90%（须为固定受薪人士），楼价400万至450万以下，最高按揭成数为80至90%（贷款额上限为360万），楼价450万至600万，最高按揭成数为80%（贷款额上限为480万）。
另外，申请MIP还要满足两个条件。第一，与其他申请人一样，须通过金管局的压力测试，假设购买400万的单位，承造九成按揭，供款30年，每月入息需达到$38,247，坊间有不少网上按揭计算机，可轻易计算每月供款及可负担楼价等，非常实用易明。第二，申请MIP需要缴交保费，视乎按揭成数及供款年期有异，约占贷款额的1.15%至4.35%不等。不过，现时大多银行会给予保费折扣优惠，最高约为6折左右，若上述例子借款360万元，保费原为$156,600，6折后为$93,960。而且不用担心，保费亦可加借于贷款额外，可不用腾出首期支金作缴交保费。
除此之外，提醒各位选用高成数按揭之买家，如选用九成按揭的人士须有固定入息。另外以现时楼市回调的情况，银行估价有可能与卖家的出价有落差，建议先向银行估人价才签定临时买卖合约。最后，由于高成数的按揭申请分别需要由银行及按揭保险公司批核，而按揭保险公司的审批要求较高，比一般按揭申请相对需要较长的时间，约6至8星期，文件的需要亦较多，如税单、粮单、银行入息证明等，买家宜预留较多时间及文件等待批核，因此成交日期不宜订得太短。