【2024雨季做好准备】车主买网上全保计划附三重额外保障

每到夏天，本港持续有雷雨区发展，天文台不时发出暴雨警告，暴雨下多处变泽国，市民大众仍须警觉有关河道泛滥可能带来的危险。

香港2023年迎来世纪黑雨，很多地方出现严重水浸，很多车主只买“三保”，但“三保”一般不保司机及自己汽车损毁，所以水浸自然不会赔。

而车主购买“全保”则会保障汽车损毁、对第三者的法律责任，以及因水灾、火灾、交通意外或者盗窃等带来的损失。换言之，可能有得赔的话，必定有买“全保”的车主。

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了解第三者责任保险

根据香港法例第 272 章《汽车保险（第三者意外 ) 条例》规定，任何人在香港的路上使用汽车，一定要备有有效和符合条例规订的第三者伤亡责任保险。而这个“第三者伤亡责任保险”，就是我们常说的强制性的汽车责任保险（即市场俗称之“三保”）。

市场上的汽车第三者责任保险的保障范围，包括：第三者人身受伤或死亡、第三者财物损毁、有关的法律诉讼和其他费用。如果车主不幸在开车途中发生意外，波及到了路人或者路边店家的商店、财物等等，那么第三者伤亡责任保险就可以保障这些损失。

三保只保障车主对第三者责任上造成的损失或损毁，是不包括保障司机损伤和自己车辆的损毁，因此车主或司机要自行承担自身的医疗费用和汽车损坏的费用。

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全保可同时保障…?

至于全保可同时保障第三者、车主以及汽车本身，因此如果想要有全面的保障，就要考虑购买汽车全保保险。

除了保障范围外，全保跟第三保另一个分别是：不是强制购买，因此视乎车主的需要，不过需要留意保险计划中的“垫底费”。垫底费是保单上一项预先设定金额的费用，又称为“自负额”。当保单持有人申索赔偿时，就需要自行承担该笔指定金额。例如索偿总数$15,000，保单附设垫底费$5,000，保单持有人先要付出$5,000垫底费，而索偿余数的$10,000则由保险公司赔偿。垫底费的金额会因应个别保险公司而有所不同，有些保险公司会为保单设定非常高昂的垫底费，所以在考虑汽车保险的时候，除了评估保险计划中的保障额度外，垫底费也是十分重要的考虑点。