加息期间利息开支有机会大幅上升，而按揭的定息计划能够帮助置业人锁定利息开支，透过每月定额供款，置业更有预算。现时主流的定息计划中，包括最近大型银行推出的定息按揭计划，以及按揭证券公司一直提供的定息按揭计划。究竟两者有何不同？置业人士应该如何选择？今日按揭专家为大家拆解。
要选择大型银行定息按揭还是按证公司的定息按揭，首先我们要分清两者的分别。大型银行推出的是首年定按计划，不论在还款年期、利率、贷款上限、压力测试要求等均有不同之处。
比较1：定息年期
汇丰首年定按计划：第1年为定息，定息期完结后，按揭利率将以银行同业拆息（Hibor）为基准，利率为H+1.3%，并设有封顶息率，上限为P-2.25%。
按证公司定息按揭计划：分为10年、15年及20年，期间均为定息。
比较2：定息利率
汇丰首年定按计划：首年按揭息率固定为2.75%。
按证公司定息按揭计划：根据不同年期而定，而且每月会更新利率，最新9月份的年利率分别为3.5%（10年）、3.650%(15年)及3.8%(20年)。
比较3：贷款上限
汇丰首年定按计划：每宗贷款额上限为2,000万。
按证公司定息按揭计划：每宗贷款额上限为1,000万。
比较4：压力测试
汇丰首年定按计划：和一般按揭计划一样，借款人需要进行压力测试。
按证公司定息按揭计划：在计算供楼负担比率时，毋须通过银行加息3%的压力测试，只需要通过供款与入息比率，入市门槛因而降低。
比较5：其他财务配套
汇丰首年定按计划：设有“高息存款挂钩按揭”还款计划，可把资金放入与按揭利率相同的活期高息户口，金额高达剩余贷款额中的50%。
按证公司定息按揭计划：其定息按揭没有高息存款挂钩按揭计划。
比较６：全数提前还款
汇丰首年定按计划：如果打算全数提前还款，在首年定息年期期间，银行会收取原有按揭贷款额中的1%及现金回赠，而在定息期后一年，则收取现金回赠作为罚息。
按证公司定息按揭计划：于首年全数提前还款，会收取还款额的3%，于第二年提前还款，会收取还款额的2%；于第三年提前还款，会收取还款额的1%。
比较７：减息周期快到，长定息计划可能要挨贵息
像汇丰的银行定息按计划的定息时间主要锁定利率1年，而按证公司的定息计划则锁定10年至20年。如果美国联储局在短时间内减息，本港拆息有机会回落，供楼人士选用按证公司的长期定息计划，在不久的将来有可能需要挨贵息。
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