随着疫情稳定，社交距离措施放宽，加上2022年初政府于《财政预算案》宣布放宽按揭保险措施，近日不少买家决定转租为买，在区内物色置业单位。由租客“升呢”做业主当然高兴，但如果计错置业开支及按揭，随时会遇上挞订危机！经络按揭今次与大家分享超过90%新手买家常忽略的5大按揭及置业细节，上车自然更加轻松。
1. 忽略印花税开支
置业除了要支付楼价，仍需要负担一系列额外开支，包括税项、地产经纪佣金、律师费及装修费等，当中较大金额为物业印花税，每买入一个物业，政府会征收若干百分比印花税作为收入。作为首次置业人士，印花税税率虽然会较拥有多个住宅物业的人士为少，但也随时涉及六位数字，以600万元上车盘为例，政府会征收18万元($6,000,000 X 3%)。不少新手置业人士忽略此笔开支，因此事前要充份的预算。
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2. 忽略按揭贷款上限
不少新手买家借取按揭会忽略按揭成数除了与楼价挂钩，部份按揭成数还会附带贷款上限，例如以往不少人知道1,000万元以下的物业，按揭成数上限为六成，但很大部份人不知道贷款上限为500万元，即是只有楼价833万元以下的单位最高按揭成数可做到六成，楼价833万元以上最高的贷款额只有500万元。而按揭保险有另一套贷款上限，楼价1,000万至1,125万元物业的贷款上限为900万元，1,200万至1,920万元的贷款上限为960万元，置业前可先向按揭专员查询清楚。
3. 忽略自己是非固定收入人士
不少买家希望借取最大按揭成数，如果想申请按揭保险的九成按揭，按证公司规定必须为固定收入的受薪人士。如果自己收入每月不稳定，或者属于自雇人士，便不能符合资格，最高按揭成数只能为八成。例如买入一个800万元的物业，便不能借取720万元，最高只能取得640万元按揭贷款。
4. 忘记有债务在身
银行批核按揭时，会透过环联检视借款人的借贷状况，不少买家会忽略自己没有楼在身，但原来也有一堆债务，例如忘了自己担任担保人或手上有信用卡分期还款等，会影响压力测试是否过关，在买楼前可自行做“身体检查”，向环联查核自己的信贷报告，申请按揭自然更加有信心。
5. 物业类型影响按揭成数
不要以为所有屋苑均可以借取高成数按揭，例如村屋最高只能借取楼价的八成半，或者如果买入的是楼花，更只能使用按揭保险旧制，即600万元以下物业才能申请高达八成按揭。另外，如果买入的物业属于工商项目而不是住宅，金管局按揭指引规定此类物业的最高按揭成数只有五成，申请前记得要清楚自己买入单位的物业类型，买入前记得要向地产代理查询清楚。
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