在近期本港银行收紧按揭优惠、现金回赠普遍归零的“高息寒冬”下，资助房屋市场却迎来了逆市暖流！市场最新消息指，有大型银行针对居屋按揭市场推出极具攻击性的优惠，为一众居屋准买家及业主打下一支强心针。
美联物业为您剖析是次优惠详情，助您在置业路上精明悭钱。
居屋按揭新突破：全线回赠高达 1%
是次居屋按揭优惠的最大卖点在于“无门槛”。过往银行审批按揭往往设有贷款额下限（例如 500 万以上才享有较高回赠）或特定的客户层级要求。但今次优惠涵盖范围极广，不论您是以下哪一类申请人，只要按揭获批，即可享有高达 1% 的现金回赠：
- 一手新居屋：刚抽中新居屋（如启德启悦苑等）的准业主
- 二手未补价居屋：持有“绿表”或“白居二”资格的市场买家
- 居屋转按：现有未补价居屋业主申请转按套现或减息
这意味着，即使贷款额未必达到数百万的钜额标准，居屋客同样能享受这项现金回赠福利，在现时高息环境下，变相减轻了置业成本。
经络按揭独家优惠：个别屋苑回赠冲上 2.1%
如果您想在居屋按揭上赚取更尽优惠，透过专业转介是明智之举。根据市场资讯，若透过经络按揭转介 (mReferral) 申请，针对个别指定屋苑，其现金回赠更可“加码”至超高的 2.1%！
居屋按揭回赠比较表
| 按揭类型 | 银行一般申请 | 经络按揭转介独家 | 适用对象 |
|---|---|---|---|
| 居屋按揭回赠 | 高达 1% | 高达 2.1% (指定屋苑) | 一手新居屋、二手未补价居屋、转按 |
| 申请门槛 | 无门槛 | 无门槛 | 所有合资格居屋申请人 |
(注：以上优惠以银行最终批核为准，详情请向经络按揭查询)
回赠实例计算：悭几多？
假设您购入一个二手居屋单位，承造 $400万 按揭贷款：
- 一般回赠 (1%)：可获 $40,000 现金。
- 经络优惠 (2.1%)：可获高达 $84,000 现金。
两者相差超过 4 万元，足以补贴大部分律师费及杂费，绝对是小数怕长计！
专家分析：为何银行逆市独宠“居屋”？
为何在私楼按揭收紧的同时，银行却大力抢攻居屋按揭？主要原因有二：
- 政府担保低风险：未补价居屋由房委会提供政府担保（最高达 30 年或 50 年），银行承受的坏帐风险极低，因此更愿意批出高成数按揭及提供回赠。
- 刚性需求强：居屋市场以用家为主，供款纪录通常较为稳定，是银行眼中的优质资产。
申请居屋按揭注意事项
虽然优惠吸引，但在申请前仍需留意以下几点，以确保顺利获批：
- 担保期 (Guarantee Period)：留意屋苑楼龄。若是高楼龄的二手居屋，虽有“925”按揭保证（9成按揭、25年还款期），但若过了担保期，银行批核准则可能会收紧，甚至需要通过压力测试。
- 转按限制：若是未补价居屋转按，通常只能转按余下的贷款额，若需“加按”套现，必须获得房署批准（通常需证明有急切财务需要，如医药费、殓葬费等）。
居屋按揭常见问题 (FAQ)
这次的 1% 现金回赠是否有最低贷款额要求？
没有。这是今次优惠的一大亮点，无论是一手新居屋还是二手未补价居屋，只要按揭申请获银行成功批核，即符合“无门槛”回赠资格。
如何才能获得最高的 2.1% 现金回赠？
2.1% 的超高回赠通常适用于指定屋苑（通常是质素较高或较新的屋苑），且必须透过经络按揭转介（mReferral）递交申请才能享有此独家优惠。
未补价居屋可以随意“加按”套现吗？
不可以。未补价居屋若要加按套现，必须先获得房署批准，通常只限于有急切财务需要（如筹措医药费、殓葬费等）。一般转按通常只能转走尚余贷款额（平手转按）以赚取回赠或减息。
如果居屋楼龄太旧，还能做 9 成按揭吗？
这取决于剩余的政府担保期。若楼龄较高（例如超过 19-20 年），银行批出的按揭年期可能少于 25 年，或者成数少于 9 成。建议购买高楼龄居屋前，先向专业按揭顾问查询该屋苑的具体批核准则。
把握居屋按揭黄金期
对于正计划入市的绿表客或白居二买家，以至有意透过转按悭息的现有业主，今次是难得的黄金机会。由于银行按揭政策瞬息万变，建议有需要的业主尽早查询及申请，锁定这份逆市下的居屋按揭厚礼。
立即联络美联物业或经络按揭转介，了解您的屋苑是否符合最高回赠资格，为您的置业之路精明悭钱！