火险保障计划（简称“火险”）保障楼宇受火灾、台风、地震、爆炸、山泥倾泻及地陷等意外造成的损失赔偿，银行在审批买楼申请人的按揭时，一般会要求购买火险才会正式放款。究竟什么是火险？是否所有物业都需要购买火险？它和家居保险又有何不同？今次一一为大家拆解常见的火险6大疑问。
问题一：火险要几多钱？
不同保险公司火险计划的条款各异，收费大概为贷款额的0.03-0.07%，例如贷款额为600万元，每年火险费用便介乎$1,800（600万x 0.03%）至$4,200（600万x 0.07%）不等。如要投保，只需填妥投保申请书及递交回银行或保险公司即可。
问题二：哪些物业买火险会较贵？
银行会因应物业的用途、种类及物业资产价值厘定保费，例如唐楼、村屋的火险一般会较贵，楼龄较高者保费较高，私人屋苑或楼龄新的物业则较便宜。
问题三：火险与家居保险有何不同？
不少人混淆火险及家居保险的分别，火险主要保障楼宇结构如门窗、地板、墙身及水管的损毁，家居保险主要保障单位的财物，例如一旦发生火警导致贵重财物损毁，保险公司便会赔偿一定金额上的损失。家居保险的收费基准与火险相若，同样以物业种类、楼龄、呎数等因素而厘定，但楼价一般不会影响保费。
问题四：拒买火险做不到按揭？
由于按揭是以物业作为抵押品，银行会非常重视物业的安全，因此正式放款前会要求申请人先为物业购买火险，不少大型屋苑会为屋苑内的所有楼宇及设施购买统保保险（Master Policy），并由住户的管理费中摊分。不过，一切资料仍以银行手上物业名单为准，假设屋苑Ａ已买入统保保险，但未有向银行Ｂ呈报的话，银行B仍有机会要求按揭申请人再购买火险。
问题五：一定要使用银行推荐的火险？
银行一般不会规定按揭申请人购买哪间保险公司的保险，但在介绍按揭计划期间，会提供旗下保险公司或合作机构的火险优惠，如买首半年送赠余下半年火险。如果申请人打算在其他保险公司购买，银行亦不会阻挠。
问题六：火险会如何赔偿？
每个火险的赔偿额度不一，但通常业需要先支付垫底费，例如有火险的火灾赔偿首3,000元需要由业主自付，而之后的赔偿额才根据保单条款赔偿。另外，火险的赔偿额根据每单事故来计，连续72小时内若再次发生事故会被视为一次事故，72小时后才被定义为第二次事故。
由于每间保险公司的火险的赔偿条款并不一样，所以收费低的计划便宜等于性价比高，收费高的计划亦未必最能提供最完善保障。选择火险前建议货比三家，留意保单条款找出最适合自己单位的计划。
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