医护买楼攻略：拆解医管局员工置业贷款计划，本懒人包将拆解申请资格、贷款详情、优惠比较及申请流程以及分析员工置业贷款和按揭保险，医护买楼应该怎选择。协助医护人员轻松置业、换楼、转按。
医护买楼攻略：员工置业贷款是什么？
为帮助符合资格医护人员置业，医管局推出了员工置业贷款计划（Enhanced HLISS）。这项计划是现有购屋贷款利息津贴计划（HLISS）的优化版本，旨在帮助员工轻松上车、换楼或转按现有物业按揭。
员工置业贷款申请资格
- 满三年合资格服务年资（未享有5%津贴代替参加购屋贷款利息津贴计划）
- 全职常额或合约员工，而其聘任合约订明有权参与HLISS
- 物业须为自住，并受双重福利规则所约束
银行按揭部份贷款资格
- 必须透过本计划中的指定银行提取银行按揭贷款，该指定银行亦将管理员工置业贷款。（目前两家参与的指定银行为中国银行（香港）有限公司及渣打银行（香港）有限公司）
- 银行按揭贷款及员工置业贷款总额不得超过物业购入价或估值的90%，以较低者为准
申请流程
1) 员工先于医管局内联网递交初步申请书
2) 医管局向合资格员工发出原则上批准信(AIP) 有效期6个月
3) 员工向地产物色心仪单位
4) 员工持有临时买卖合约及AIP等文件向指定银行申请按揭贷款
5) 银行完成按揭批核、准备完成物业交易
“医管局员工置业贷款计划”详情
| 资助年利率 | 上限3% |
| 最低贷款额 | $500,000 |
| 贷款额上限 | 高达48倍基本月薪或600万贷款额(以较低者为准) |
| 享有权利年期 | 最长20年 |
| 还款方法 | 本金及利息在月薪中扣除 |
医管局员工按揭部份VS银行按揭部份差异
| 医管局员工置业贷款计划 | 银行按揭 | |
| 贷款金额 | 高达48倍基本月薪或600万贷款额(以较低者为准) | 高达楼价60% |
| 两者合共不多于楼价九成 | ||
| 年利率 | 年利率最低1% | 根据按揭计划而厘定 |
| 现金回赠 | 没有 | 有 |
| 最长贷款年期 | 20 | 30 |
员工置业贷款物业要求
申请人数
- 最多可接受3位联名业主申请
适用物业类型
使用限制
- 物业必须作自住用途
财务条件
- 无楼价上限
员工需符合以下条件：
- 供款与入息比率要求
假设无其他债务：
- 员工置业贷款及银行按揭贷款每月总还款额上限不超过总收入的50%
员工贷款用途
- 新购物业
- 更换物业
- 转按现有物业按揭
- 不可用作套现用途
按揭保险 VS 员工置业贷款
医管局员工参与员工置业贷款，便不能透过按保造高成数按揭，医护买楼点拣好？
“员工置业贷款计划”和“按揭保险计划”都提供高达9成的贷款额。“员工置业贷款计划”优势在于毋须缴付按揭保费、员工按揭部份低至1%，但因年期较短(最长20年)，月供还款额会较高。“按揭保险计划”优点是年期长达30年，首置人士月供还款额会较低，现金流可以更自由，相对医管局员工置业贷款具弹性。
| 以楼价$1,000万作为参考例子 | |||
| 贷款方式 | 按揭保险计划 | 医管局员工置业贷款计划 | |
| 银行按揭 | 员工按揭 | ||
| 成数 | 90% | 合共90% | |
| 年期 | 30年 | 30年 | 20年 |
| 贷款额 | 900万 | 300万 | 600万(贷款额上限) |
| 按揭保费 | 约47.6万(贷款额之5.29%) | 不需要 | |
| 利率 | 3.475% | 3.475% | 1%(以最低息率为例) |
| 每月总供款 | $41,296 | $13,430 | $27,594 |
| $40,024 | |||
| 总利息支出 | $5,641,467 | $1,834,624 | $622,478 |
| $2,457,102 | |||
两个计划月供相差约$1,272元（约分别为$41,296 / $40,024），但总利息支出却相差2.30倍（约分别为$564.1万/$245.7万），由此可见医管局员工置业贷款除节省按揭保费外，更能够悭息，使置业成本大大减低。
员工置业贷款Q&A
我目前已拥有物业，可否申请置业贷款？
如果您想更换物业或将现有物业按揭贷款转按，可以申请员工置业贷款计划。
我正参与现行HLISS，是否可以加入优化计划？
如您正参与HLISS，可选择继续留在原有计划。如想更换物业或将现有物业按揭贷款转按，可申请优化计划；在计算优化计划的员工贷款年期时，会考虑您在原有HLISS所享用过的年期。由于获配资金有限，每个组别之申请者的次序将根据优先制度排列。
我应该先买楼然后才申请“员工置业贷款计划”吗？
建议您先透过医管局内联网递交初步申请书（IA）。在收到原则上批准信（AIP）后，初步成功申请人应考虑先联络计划指定银行查核按揭申请资格后再作出购买决定，并必须于AIP发出日期起计六个月递交正式申请书及所需证明文件（如买卖合约等）。
优化计划下的银行贷款部分接受香港银行同业拆息 (H Plan) 的按揭计划吗？
可以，优化计划下的银行贷款部分接受最优惠利率（P Plan）、香港银行同业拆息（H Plan）或定息的按揭计划。