按揭保险：高成数上车前要知道的5件事
内容最后核实：
- 按保让你做高成数按揭：一般按揭最高6成；透过按揭保险计划（MIP），银行可造最高8成，个别合资格个案可达9成，首期低至楼价1至2成。
- 楼价上限分级：1,000万或以下可造8成或9成；1,000万至1,125万最高8-9成（贷款上限900万）；1,125万至1,500万最高8成。
- 9成按揭有条件：9成只适用于所有抵押人于申请时未持有任何香港住宅物业，且所有申请人须为固定受薪人士。
- 保费要另计：按保保费按贷款额、还款年期及成数厘定，可一次过缴付或加入贷款；实际保费以按证保险公司公布为准。
- 按揭仍要通过审批：可造高成数不等于必批，银行仍会按供款占入息比率、压力测试指引及信贷纪录审批。
资料提示：按揭保险计划的楼价上限、成数及保费以香港按证保险有限公司（HKMC）公布为准；本文所述属概略资料，个别个案须向银行及按证保险公司查证。
按揭保险系咩？点解可以做高成数按揭？一句话直接答
按揭保险计划（Mortgage Insurance Programme，MIP）由香港按证保险有限公司（HKMC）营运。一般银行按揭最高只造6成，但透过按保，银行可为7成以上的贷款部分取得保障，因而可提供最高8成、个别合资格个案最高9成的按揭，令首期低至楼价1至2成。买家须为此缴付一笔按保保费，可一次过支付或加入贷款。
想估算保费、贷款额及首期，可用下方的按揭保险保费计算器。
按揭保险楼价上限及最高成数
| 物业价格 | 最高按揭成数 |
|---|---|
| 1,000万港元或以下 | 80% 或 90%* |
| 1,000万以上至1,125万以下 | 80% – 90%*（贷款上限900万） |
| 1,125万或以上至1,500万 | 80% |
| 1,500万以上至1,715万 | 70% – 80%（贷款上限1,200万） |
| 1,715万以上至3,000万** | 70% |
简单而言，楼价愈低，可造的按揭成数愈高；1,000万以下的住宅最有机会做到9成按揭，是不少首次置业人士上车的关键。
按揭保险保费计算器
输入楼价（万港元）、按揭成数及保费率，估算贷款额、首期及按保保费。保费率请参考按证保险公司“保费一览表”填入。例如楼价800万、9成、保费率4%。
按揭保险保费点计？
按保保费以贷款额为基础，再按按揭成数及还款年期而定：成数愈高、年期愈长，保费率愈高。保费可选择一次过缴付，或加入按揭贷款分期摊还（会令贷款额及利息增加）。
保费率会不时调整，并设有不同缴付方式及折扣，实际数字请以按证保险公司的“保费一览表”为准。以楼价800万、承造9成（贷款720万）、保费率假设为4%计，保费约为HK$288,000。你可在上方计算器输入最新保费率自行估算。
9成按揭的申请条件
- 楼价1,000万或以下（1,000万至1,125万另设贷款额上限）。
- 所有抵押人于申请时未持有任何香港住宅物业。
- 所有申请人须为固定受薪人士（非固定收入者一般不适用9成）。
- 须通过银行按揭审批，包括供款占入息比率及相关指引。
申请按揭保险的注意事项
- 高成数＝更大杠杆：首期少，但贷款额及每月供款相对高，利息支出亦更多。
- 保费是额外成本：计算上车预算时，应把按保保费一并计入。
- 可造不等于必批：最终仍要通过银行及按证保险公司审批。
- 估价不足有风险：若银行估价低于成交价，贷款额会相应减少，首期要补多。
常见问题（FAQ）
按揭保险系咩？
点解要买按保先做到高成数？
9成按揭有咩条件？
按保保费点计？贵唔贵？
楼价几多先做到9成？
保费可以加入按揭一齐供吗？
做咗高成数按揭有咩要留意？
总结：按揭保险适合我吗？
按揭保险是首次置业、首期有限人士上车的重要工具，令1,000万以下住宅有机会造到9成按揭。代价是额外的按保保费，以及更大的杠杆与利息支出。决定前，建议用上方计算器连保费一并预算，并向银行及按证保险公司确认最新保费率与批核条件。
资料来源及实用连结
免责声明：本文所载资料仅供一般参考，并不构成任何按揭、保险或财务建议。
按揭保险计划的楼价上限、最高成数及保费率以香港按证保险有限公司公布为准，并可能不时调整。读者作出任何按揭或置业决定前，应自行向银行及按证保险公司查证。