香港减息︰美国联储局宣布减息0.25%，到4.25至4.5%区间。汇丰银行其后宣布，由周五（20日）起，下调港元最优惠利率12.5点子，由年利率5.375厘调低至5.25厘。中银香港亦公布下周一(23日)起减息0.125厘。不断更新跟进恒生银行、渣打及东亚等各大银行最新优惠利率(P)走势。
汇丰﹑中银下调最优惠利率0.125厘
香港银行现时最优惠利率及减息后的变化
美国减息最新消息(2024年12月19日更新)
美国联储局FOMC（联邦公开市场委员会）在12月17至18日一连两日的议息后，宣布减息0.25%，到4.25至4.5%区间，符市场预期。
香港减息情况
香港上海汇丰银行有限公司今天宣布，由 2024 年12月20日(星期五)起，下调港元最优惠利率 12.5点子，由年利率5.375%调低至5.25%。
假设贷款额500万元、年期为30年，减息前P按计划及H按封顶利率为P-1.75%＝3.625厘（P=5.375%），每月供款为$22,803，入息要求为$45,606；当银行下调最优惠利率（P）0.125厘，实际按息将下调至3.5厘（5.25%-1.75%），每月供款将减少$351（1.5%）至$22,452，入息要求将减少$702（1.5%）至$44,904，假设未来银行再度下调最优惠利率（P），每月供款及入息要求亦将会继续下降。
经络按揭认为，业主可进一步节省利息开支，即时减轻供款压力，同时市民入市信心亦有所增加，可带动楼市交投量增加，促进经济及楼按市场的复苏。息口下跌，部份银行对按揭业务取态将转积极，配合政府放宽多项楼按措施，对楼按市场带来正面作用。回顾数据，美国11月份美国消费者物价指数(CPI)报2.7%，核心CPI则维持3.3%，美国失业率升至4.2%，估计美联储视乎未来通胀、金融市场以及劳动力市场走势，明年仍有至少2次减息机会，届时本港银行有机会继续下调最优惠利率。
香港最新最优惠利率（2024年12月）
| 银行 | 2024年12月减息前最优惠利率 | 2024年12月减息后最优惠利率 |
| 汇丰银行 | 5.375% | 5.25% |
| 恒生银行 | 5.375% | 5.25% |
| 中银香港 | 5.375% | 5.25% |
| 渣打银行 | 5.625% | 5.5% |
| 东亚银行 | 5.625% | 5.5% |
| 花旗银行 | 5.625% | 5.5% |
| 交通银行 | 5.625% | 5.5% |
| 大新银行 | 5.625% | 5.5% |
| 信银国际 | 5.625% | 5.5% |
| 工银亚洲 | 5.625% | 5.5% |
| 招商永隆 | 5.625% | 5.5% |
| 创兴银行 | 5.625% | 5.5% |
| 南洋商业银行 | 5.625% | 5.5% |
| 集友银行 | 5.625% | |
| 建设银行 | 5.625% | 5.5% |
| 大众银行 | 5.625% | 5.5% |
| 上商银行 | 5.625% | 5.5% |
| 星展银行 | 5.5% | |
| 富邦银行 | 5.75% | 5.625% |
| 华侨银行 | 5.875% | 5.75% |
什么是最优惠利率?
最优惠利率（Prime Rate）原则上银行给予最优质客户执行的贷款利率，会因应跟客户关系给予P加减优惠。
各大银行的最优惠利率并非统一，现时设有5个不同的P，其中大型银行例如汇丰、中银等因存户基础较大，资金成本较低，故此该3间大行的P较其他中小型银行为低。
香港减息︰香港银行减息?
美国联储局(FED)宣布降息0.5厘，香港银行亦宣布跟随减息0.125厘，降低最优惠利率（P）水平。
香港减息︰最新按揭息率为多少？
香港物业按揭以拆息按揭(H按)为主流，普遍H(HIBOR)加1.3厘，而封顶息则受不同银行有所差异，大型银行普遍为P-1.75厘，汇丰宣布P减息0.125厘计算，最新实际供楼利率为3.875厘。
- 选择合适的按揭计划
- H按可能更具优势，因HIBOR下跌速度和幅度通常大于P
- 建议选用H按，以便在HIBOR跌破锁息位时即时受惠
- 比较不同银行优惠
- 减息周期开始后，银行可能调整按揭策略
- 建议至少比较三家银行的按揭方案
- 关注市场动向
- 预计未来一年内美国可能累计减息2至2.5厘
- 香港银行同业拆息（HIBOR）可能降至2厘左右
- 考虑长远房屋需求
- 不要仅因利率下调而仓促入市
- 评估个人财务状况和长期居住需求
香港减息︰业主减息后供楼供少几多？
| 每100万元 | ||||
| 减息前 | 减息后 | |||
| 实际按息 | 3.625厘 | 3.5厘 | ||
| 供楼年期 | 25年 | 30年 | 25年 | 30年 |
| 每月供款 | 5,074元 | 4,561元 | 5,007元 (↓67元) | 4,491元 (↓70元) |
不同贷款额每个月供楼减少金额
| 贷款额 | 25年还款期(元) | 30年还款期(元) |
| 100万 | 67 | 70 |
| 500万 | 335 | 350 |
| 600万 | 402 | 420 |
| 800万 | 536 | 560 |
| 1000万 | 670 | 700 |
| 2000万 | 1340 | 1400 |
香港减息︰计算减息后供楼变化
香港减息后，业主可以用美联按揭计算机计算减息后供楼变化！
香港减息︰计算减息后成交变化
减息后成交数据
新界区交投大幅反弹:
- 17个屋苑录27宗成交,按周增68.8%
- 沙田第一城增6宗,多个屋苑增1-2宗
- 部分屋苑轻微下跌,但整体仍呈上升趋势
九龙区交投下跌:
港岛区交投下跌:
香港减息︰常见问题(Q&A)
香港减息对楼市有什么影响？
A: 香港减息可能会刺激楼市需求，因为按揭供款变得更加负担得起。然而，实际影响还需考虑经济状况、就业率等多个因素。延伸阅读︰美国减息0.5厘：四年来首次降息！对楼市影响预测
减息代表什么？
减息是为维持通胀在稳定水平，同时减少企业和个人融资借款 成本，增加货币供应量及流动性，刺激消费和投资，促进经济增长，所以一般都 利好投资气氛。
香港减息对债券市场有什么影响？
减息通常会推高债券价格，尤其是长期债券。但投资者也需留意未来加息风险。
香港减息是否意味着经济衰退？
不一定。减息可能是为了刺激经济增长或应对经济下行压力，但并不直接等同于经济衰退。
香港减息后，哪些行业可能受益？
地产、金融、公用事业等高杠杆或高派息的行业可能受益。同时，消费和零售业也可能因消费者借贷成本降低而受益。但实际影响还需考虑整体经济环境。