滙豐定息按揭︰申請前考慮5個重點

汇丰按揭︰汇丰推定息按揭 业主有着数?利率点计? 申请前考虑5个重点

汇丰银行推出首三年及五年定息计划,楼按首三年定息3.25厘,或首五年定息3.15厘,首3年或首5年过后,息率将以P减1.25厘计算。定息计划比选用H按、3.875厘封顶息率低。转按或申请汇丰定息按揭有无着数?利率点计?本文将列出5个考虑重点,助你决定是否参与定息计划。

汇丰按揭︰汇丰定息按揭利率点计?

首三年定息首五年定息H按浮息
按揭利率3.25厘3.15厘3.875厘 (封顶)
定息期后P-1.25厘P-1.25厘不适用
(封顶利率为P-1.75厘)

汇丰按揭︰汇丰定息按揭有无着数?

汇丰银行定按计划,比多间银行虽下调最优惠利率(P)0.25厘后,新造H按及P按计划按息为3.875厘低出0.625厘及0.725厘。

按揭利率比较︰个案分析

假设贷款额500万元、年期为30年,各种按揭下每月供款:

按揭计划按揭息率每月供款较银行普遍最低按揭计划的减幅
现时银行普遍最低按揭计划3.875厘23,512元
汇丰定按计划(3年期)3.25厘21,760元1,752元(7.5%)
汇丰定按计划(5年期)3.15厘21,487元2,025元(8.6%)

个案中,采用汇丰定按计划(3年期)及汇丰定按计划(5年期) 每月供款少约1,752元(7.5%)及2,025元(8.6%)

汇丰按揭︰汇丰定按比按证公司定按计划低

按揭计划按揭息率
汇丰定按计划(3年期)3.25厘
汇丰定按计划(5年期)3.15厘
按揭证券公司定按计划(10年期)4.99厘
按揭证券公司定按计划(15年期)5.14厘
按揭证券公司定按计划(20年期)5.29厘

汇丰银行定息计划,比现时香港按揭证券有限公司推出的10年、15年及20年期定按计划(息率分别为4.99厘、5.14厘及5.29厘),息率亦较低。

汇丰按揭︰汇丰定按买楼“供比租平”高达27%

房地产数据比较表
项目假设实用面积
(平方呎)
8月平均呎租每月租金8月平均呎价楼价每月供款
(普通按息
3.875厘计)
每月供款与
每月租金比较
每月供款
(递丰5年定按
3.15厘计)
每月供款与
每月租金比较
金狮花园306$44.09$13,492$10,652$3,259,512$10,729-20.50%$9,805-27.3%
花园城324$42.45$13,754$10,368$3,359,232$11,057-19.60%$10,105-26.5%
河畔花园269$48.73$13,108$12,094$3,253,286$10,709-18.30%$9,786-25.3%
得宝花园282$43.95$12,394$10,928$3,081,696$10,144-18.20%$9,270-25.2%
嘉湖花园281$55.27$15,531$13,876$3,899,156$12,835-17.40%$11,729-24.5%
富朗283$51.16$14,478$13,059$3,695,697$12,165-16.00%$11,117-23.2%
荃湾中心378$35.13$13,279$9,266$3,502,548$11,529-13.20%$10,536-20.7%
沙田中心310$48.57$15,057$13,339$4,135,090$13,611-9.60%$12,439-17.4%
沙田第一城327$44.82$14,656$12,354$4,039,758$13,298-9.30%$12,152-17.1%
翰林峰225$75.59$17,008$20,987$4,722,075$15,543-8.60%$14,205-16.5%

*以供款30年及承造7成按揭计算
资料来源: 美联物业以及经络按揭转介研究部

“租金升、楼价跌”背驰情况,“供比租平”屋苑涌现,每月供款与每月租金比较高达20%,而如果采用汇丰定按,“供比租平”更高达27%

汇丰按揭︰汇丰定息按揭申请前考虑5个重点

利率走势

汇丰于减息期内,定息按揭利率低于实际按息略低,实际上是申请人与银行的对赌。申请前建议先分析当前经济环境和未来利率趋势:

如果您预期未来利率可能持续下跌,选择定息按揭可能会错过更低利率的机会。相反,如果您认为利率可能上升,定息按揭则可以锁定当前较低的利率。

罚息期限制

汇丰定息按揭的一个主要限制是罚息期:

  • 罚息期与定息期相同,即3年或5年
  • 在定息期内提早还款或转按需支付高额罚息
  • 罚息金额通常基于剩余贷款金额和剩余定息期计算

在3年定息期的第2年决定提前还款,可能需要支付1年的利息作为罚息,将会限制应对突发财务需求或把握投资机会的能力。

定息期后利率

  • 汇丰定息按揭在定息期结束后,利率会调整为P-1.25厘
  • 这个利率高于目前市场上一般浮息按揭P-1.75厘的封顶利率
  • 意味着长期来看,您的按揭成本可能会高于选择浮息按揭的情况

ML户口(Mortgage Link)限制

汇丰定息按揭计划不提供ML户口选项,这可能影响您的利息管理策略:

  • ML户口允许将闲置资金用于抵销部分按揭本金,从而减少利息支出
  • 没有ML户口,意味着您无法灵活运用存款来降低实际按揭利息
  • 对于有大额存款的客户来说,这个限制可能会增加整体利息支出

个人财务状况评估

在申请定息按揭前,需要审视财务状况:

  • 分析未来3-5年的收入稳定性和增长前景
  • 评估短期和中期的大额支出计划,如子女教育、投资或创业
  • 考虑风险承受能力和现金流的需求

汇丰按揭常见问题FAQ

汇丰定息按揭有何主要优势?

主要优势包括短期内较低的按揭利率、稳定的每月供款,以及对抗利率上升风险。

定息期结束后,可以转为其他按揭计划吗?

可以。定息期结束后,您可以选择转为银行提供的其他浮息计划,或转按至其他银行。

汇丰定息按揭的主要风险有哪些?

主要风险包括错过利率下跌机会、提早还款的高额罚息,以及定息期后可能面临较高利率。

可以在定息期内提前还款吗?

可以,但需要支付高额罚息。具体金额需咨询汇丰银行。



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