什么是家居保险？
家居保险一般是综合保险形式，保障多项家居损害或财物损失，主要覆蓋四大类别的保障包括
- 一般家居维修问题：例如漏水、风灾、火灾导致家电损毁或装修耗损等
- 户主的财物损失：就是不是在家中而是在公众地方以致在香港以外遗失的财物亦有可能获得保障
- 个人责任保险：保障保单持有人或其家人因疏忽而导致他人身体或财物受损。部分产品进一步涵盖家佣、宠物等引致的责任
- 个人意外保障：赔偿受保物业内因指定事故引致身体残障或死亡
为何要买家居保险？
很多人经常低估单位漏水、停电、家电过热起火等家居意外发生的频率，其实这些意外发生时轻则引致数万元的财物损失，重则牵涉法律责任，例如家中窗户飞脱意外击中街上的人、车或其他资产时，涉事者就可以向该窗户所属单位的业主索偿，如果涉及严重人命伤亡，需要赔偿的金额甚至高达过千万。
另外现是盛行网购，任何送货来家中、或者来安装冷气等提供服务的相关师傅在提供服务期间不慎受伤，包括滑倒、堕楼等，都有权向业主索偿。如果有购买家居保，业主就可以转交保险公司处理，否则就须由业主自行承担。
如何选择家居保险？
首先要知道自己的需要，然后查看各保险计划的已保事项和不保事项里面有没有包括自己需要的项目，例如临时居所保障、宠物导致的第三方责任等。另外需要根据不同需要的需要的赔偿额，去了解计划中每件财物/物件的单件赔偿上限是否能符合要求。
另外还要考虑楼龄的问题，不同保险公司愿意承担的最高楼龄物业有所不同。另一个考虑点就是面积，有些计划是按单位面积去收费，有些计划就统一按保额大少去收费。
垫底费也是重要考虑因素之一，垫底费即是每次索偿时的自负额，即投保人需自行负责的金额，有些保险计划保费比较便宜，但需要给的垫底费比较高，大家适宜按自己的偏好选择合适自己的计划。
美联精选家居保险计划比较
坊间有很多保险公司都有推出家居保险计划，以下4个计划是美联精心挑选的独家家居保险优惠计划，各有针对的对象。
“Blue Cross蓝十字家居至专宝”好处在于无论物业的面积大与少，在其他条件相同下，保费也是一样，所以对于一些家中面积比较大的投保者来说是比较优惠。现时经美联金融申请更有7折独家优惠。
“忠意美联家居保”就按单位面积去计算，最便500尺以下的单位可以做到$200一年。
One Degree 就有多个附加项目可以自由选择，包括楼宇结构保障(火险)、宠物主人第三保、出租保险、家电维修保障等。申请时记住输入“MIDLANDHOME”优惠码可以首年保费7折优惠，更可获得额外HK$200超市现金券。
中国平安保险(香港)提供家居保险网上即时报价及投保服务，投保过程中毋须递交任何文件，最快5分钟即可完成整个投保流程，记住“推广码”一栏内填写推广码”ML200″。
矮房定义：Blue Cross指不超过3 层楼高（天台楼层不包括在内）之独. 立屋、半独立屋或村屋。中国平安保险(香港)少于5层楼高 (天台楼层不包括在内)的独立屋、半独立屋或村屋。
| 保险公司 | Blue Cross蓝十字家居至专宝 | 忠意美联 | One Degree | |||
| 项目 | A | B | C | 家居保 | 尊尚计划 | 家居保险 |
| 保费原价(每年) | ||||||
| 美联独家价 | 200 – 800 | 1032 | ||||
| 保费(包楼宇保险) | ||||||
| 美联独家价 | 344 – 944 | 1,298 | ||||
| 保费(非矮房) | ||||||
| 美联独家价 | 948 | 588 | 408 | 599 – 1278 | ||
| 保费(矮房) | ||||||
| 美联独家价 | 1,788 | 1,188 | 810 | 912 – 1720 | ||
| 总投保额 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | 1,000,000 | 1,200,000 | 1,000,000 |
| 保障楼龄 | 45年 | 50年 | ||||
| 家居物品 | ||||||
| 基本保障 | ||||||
| 傢俬、电器、电脑 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | 1,000,000 | 1,200,000 | 1,000,000 |
| (每件) | 100,000 | 90,000 | 75,000 | 50,000 | 100,000 | 150,000 |
| 家居装修 | 240,000 | 150,000 | 100,000 | |||
| (每件) | 100,000 | 90,000 | 75,000 | |||
| 贵重物品 | 400,000 | 250,000 | 166,667 | 1,000,000 | 200,000 | 100,000 |
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | 10,000 | 10,000 | |
| 食品 | 120,000 | 75,000 | 50,000 | 2,000 | 6,000 | 5,000 |
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | |||
| 其他家居 | 1,200,000 | 750,000 | 500,000 | |||
| (每件) | 10,000 | 9,000 | 7,500 | |||
| 延伸保障 | ||||||
| 贵重物品全球性保障 | 15,000 | 15,000 | 15,000 | 2,500 | 20,000 | |
| (每件) | 6,500 | 5,000 | 4,500 | 1,000 | 5,000 | |
| 爆窃或企图盗窃导致窗户及大门门锁 | 3,000 | 2,000 | 6,000 | 3,000 | ||
| 金钱或未获授权使用信用卡 | 2,000 | 2,500 | 20,000 | 3,000 | ||
| 遗失个人证件 | 2,000 | 1,800 | 1,500 | 2,000 | 1,000 | |
| 存放于办公室内之私人物件 | 2,500 | |||||
| 家佣财物 | 1,500 | 10,000 | ||||
| 家居搬迁时损失或损毁 | 200,000 | 50,000 | 100,000 | 30,000 | ||
| (每件) | 10,000 | 3,000 | ||||
| 额外保障 | ||||||
| 临时居所 | 80,000 | 70,000 | 60,000 | 30,000 | 100,000 | 50,000 |
| (每天) | 1,800 | 1,500 | 1,200 | 1,500 | 1,500 | |
| 宠物 | 100,000 | |||||
| (每天) | 2,000 | |||||
| 意外身故 | 400,000 | 250,000 | 200,000 | 200,000 | ||
| (每名) | 100,000 | 平均分配 | 50,000 | |||
| 公众责任 | ||||||
| 第三者意外保障 | 10,000,000 | 9,000,000 | 8,000,000 | 7,500,000 | 15,000,000 | 10,000,000 |
| 室内改动或维修责任 | 1,000,000 | |||||
| 楼宇全险保障 | 按自选投保额而定 | 按自选投保额而定 | 1,000,000 | |||
| 非矮房 | 矮房 | |||||
| 自付额 | 1000 | 1000或损失的10% | ||||
| 水损导致 | — | 损失的10% | 1000或损失的10% | 1500或损失的10% | 3000或损失的10% | |
| 山崩或地陷 | 500 | 10000或损失的10% | 500或损失的10% | |||
| 台风和风暴 | 500 | 500 | 500 | 3000或损失的10% | 500或损失的10% | |
| 搬迁居所 | 500 | 500 | 1000 | 250 | 500或损失的10% | |
| 证件损失 | 500 | 500 | 500 | 250 | 250 | |
| 其他合资格原因 | 500 | 1000 | 500 | 250 | 500或损失的10% | |
| 楼宇保险 | 250 | |||||
什么是第三者责任？
第三者责任保险就是指受保人因意外导致其他人蒙受财物损失和身体受伤时，保险公司会保障受保人需承担的赔偿责任和诉讼费用。保险公司除了会提供第三者受伤、死亡和财产受损的法律责任保障外，亦会赔偿在诉讼期间所衍生的附加开支，例如诉讼费、聘用律师费用、专家报告费用等。常见例子包括
家中窗户脱落导致他人身体受伤或财物损失
家居漏水意外令邻居单位受影响
家居意外令大厦公众设施受损毁
宠物引致他人受伤或财物损失
- 在公众场合意外导致他人受伤或财物损失
在海外地区意外引致的他人受伤或财物损失
家居保险 vs 火险
两者是不同的，家居保险只包括家居财物的损失，及个人责任保险，但并不保障楼宇结构。“楼宇结构保险”，即俗称“火险”，泛指地板、墙身、天花，及购买物业时已有的固定装置及设备，如果业主家中发生意外例如打风漏水、煤气爆炸等，导致家中及大厦外墙严重受损，“火险”就会受理。
正在承造按揭的业主，一般银行都会要求为该单位购买火险。由于购买某些家居保险时可以选购“楼宇结构保险”，但若你本来已经有火险，就不用就重复购买了。
家中窗户属于家居保险还是火险？
若窗户是装修后更换，或是经业主改动过，一般会被纳入家居保险的保障范围；若单位窗户是属于入伙时原装配置的，则会被视为楼宇结构，所以被纳入火险的保障范围，当然如果同时购买两种保险就已经覆蓋这个问题，不过最好是向保险公司或美联金融专员查询。
漏水属于家居保险还是火险？
由水导致等损失称为“水损”，一般是属于家居保范围，不属于“楼宇结构保险”/“火险”的保障范围。但不是所有情况下都会受保，例如因喉管因老化或日久失修而造成的渗漏、装修时造成水管爆破而直接或间接受引起的损失等，亦多属公司的不保事项。
相反因为家中的喉管爆裂导致家中水浸，并损毁家居财物，例如家具、家用电器及个人物品被浸毁，或引致第三者财物损失等，一般均可获得赔偿。
另外，如果因为喉管爆裂而导致下层的天花出现渗漏而遭到住客索赔，这是属于家居保险中的第三者责任保障处理范围，投保人应第一时间交由保险公司处理，不要私下答允向对方作出赔偿，因为保险公司不会接受未经同意而自行处理的赔偿协议。
租户可以买家居保险？
除自住单位外，放租业主与租户亦可投保，但要向保险公司交代清楚买的是“Landlord cover”(业主出租物业保险)，还是“Occupier cover”(住户保险或租户保险)。虽然两款保险的保费差别不会很大，但保障范围却有差别，详情请向或美联金融专员查询。
什么是垫底费？
每份保险都会列明自负额，即投保人需自行负责的金额上限，如保险A的垫底费为$1000，假设业主因单位有意外而导致$2500的财物损失，因为当中的$1000属于业主自行负责，业主最终则只获赔$1500。
通常保费愈高保障范围当然愈高，垫底费(即自负额)也会愈低。
家居保险应该几时买？
其实家居保险是可以随时购买的，如果你本来不知道要买，现在也可以马上买回。 通常业主可以在入伙前购买家居保险。
申请按揭期间，通常银行会要求你购买一定数额的火险，如果这个时候还未购买火险，可以考虑增加其他额外保障，如家居财物保险，不过无论火险还是家居保险也不一定要跟随按揭银行一同购买的，银行指定的合作伙伴通常收的保费都比较贵。
即使你是租客，也可以考虑购买家居保险以保障自己的私人财物，如家具、电器等。
另外当你的居住状况发生变化，例如家庭成员增加、购买了昂贵物品等，这些都是重新评估家居保险需求的好时机。
发生损失的情况下，应该如何处理？
当发生天灾或爆窃等意外导致财物或其它损失时，投保人必须立即采取行动：
- 收集证据: 尽快搜集所有潜在的人证和物证，包括目击者的证词和损坏物品的实物证据
- 通知相关部门: 报警和通知管理处，确保有正式的记录
- 拍照记录: 使用相机记录损毁状况，保险公司会要求投保人提供损失清单
其实在平时购买财物时，也需要有以下准备：
- 保留收据: 对于想投保的物品，投保人应保留完整的购买收据
- 其他证明: 若物品是礼物，尽量保留包装盒、保养证、产品编号等相关证明
空置物业是否属于补偿范围？
空置物业是家居保险中其中一个主要的不保事项。保单上会列明，如果居所长时间没有人居住（上限一般为30天），之后发生的任何意外导致其他人身体受伤或财物损失便不会受到保障。
什么情况下通常不受保？
- 连续空置单位（上限一般为30天）
- 正常损耗的家庭电器
- 蓄意损坏的财物
- 战争与暴乱带来的损失
- 恐怖主义活动带来的损失
- 装修期间 (可以另外买装修保险)
- 电子数据遗失
- 财物被合法扣押
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