美国联储局再度减息,今次减息更减足足1厘,令利率回复至加息前的“零利率”。上次联储局紧急减息半厘后,香港一个月同业拆息就由1.55厘水平急降至1.1厘水平,令到不少H按的供楼业主不用再以封顶息率供楼。今次再度减息,又会令到业主减少多少供楼款额呢?
金管局下调基本利率0.86厘
根据上次联储局减息的经验,香港一个月同业拆息连续几天下跌,虽然近期有所回升,但面对减息环境,银行拆息很大机会再度下跌。
若参考,金管局因应联储局减息而下调的最新基本利率0.86厘水平,假设一个月同业拆息下降至此水平,H按的供楼息率为“H+1.23”,即2.09厘,较现时一般H按封顶息率2.5厘低0.41厘。
针对有关情况,以下为大家提供,不同额度的贷款,每月可减少的供款。
可见对于借超过500万元的业主,每月可减少约1,000元供款。假设以往600万物业,借款8成,480万元,假设息率下调至金管局的基本利率水平,每月供款已较现时封顶息率低近1,000元。
当年联储零利率港拆息仅0.25厘水平
更值得留意是,回顾2015年,虽然当时已预计联储局将由零利率加息,但当时香港一个月同业拆息,只低至0.25厘水平。以此计算,H按利息为1.48厘,若历史再次重现,香港的按揭利息或会更低。
针对按息可能随时下跌,以下是按揭息率每下跌0.1厘,每月供款减少额度:
可见,当息率下跌1厘,600万的贷款每月供款会减少3000元。
P按未必受惠减息
以上计算只适合使用H按供楼的业主,P按要受惠减息,只有当银行下调P(最优惠利率)。不过,P现时是历史最低点,即使当年美国维持零利率,普遍银行P为5%或5.25%与目前相同。因此,P按业主要等银行减息机会不大。如想受惠低息政策,建议找按揭转介公司转按到H按。
压测收入门槛有望下跌
另外,针对想买楼的人士,拆息下跌亦令置业门槛降低,亦令到一班仅仅过不到压测人士,能够通过压测。